В каком банке выгоднее оформить ипотеку?
Ипотека – это хорошая возможность для многих стать собственником уютного жилья. Недвижимость со временем только дорожает, поэтому есть смысл присмотреться к ипотечным программам. Возникает резонный вопрос: где оформить ипотеку?
Особенно этот вопрос актуален в больших городах: Санкт-Петербург, Москва, Екатеринбург и т.д., где эту услугу предлагают большое количество банков.
Конечно, выгоду каждый понимает по-разному. Кто-то стремится поскорее внести деньги по кредиту, чтобы снизить размер переплаты. Такие заемщики, конечно, должны присмотреться к ипотечному кредиту, при котором ставка будет самой лояльной. Но, задумываясь над тем, где взять выгодную ипотеку, нужно помнить, банки всегда предусматривают возможность аннуитетного погашения займа, а это означает, что реальная ставка по кредиту будет немного выше заявленной в рекламе. Кроме того нужно учитывать страховки, комиссии и другие платежи.
Поэтому если вы ориентируетесь на дешевизну ипотеки, нужно смотреть не на оглашаемую в рекламных прайсах ставку, а на полную цену кредита. Ее каждый банк должен рассчитать и показать заемщику до принятия договорных обязательств. Только после этого расчета нужно подумать, действительно ли хороша ипотека и привлекательны ли для вас эти условия.
Есть люди, которые не столько уделяют внимание переплате, сколько возможности выбрать регулярный платеж, который не будет висеть грузом на семейном бюджете. Чаще всего, чем длительнее договор ипотеки, тем аннуитетный платеж меньше, но кредитная ставка выше. Таким будет ответ на вопрос — где взять выгодную ипотеку для тех, кто не хочет забирать из семейного бюджета слишком большие суммы на регулярные платежи. Ипотечное кредитование не такое, каким кажется на первый взгляд. Ставка по кредиту больше и период кредитования дольше, а месячный платеж меньше.
Конечная, полная сумма кредита (размер общей переплаты) по займу на 10 лет будет намного меньше, чем по займу на 30 лет. Но если поставлена цель снизить регулярную выплату, нужно искать вариант с самым длительным сроком кредитования.
Хотя следует помнить, что в ипотечных программах по условиям кредита, ставка и длительность кредитования зависят также от размера первого взноса. Дешевые ипотечные кредиты предлагают в МДМ Банке, Уралсибе, Сбербанке, ВТБ 24.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
Теперь самое время сказать про третий критерий выгодности кредита – размер первоначального взноса. Минимальный первый взнос – к сожалению, этот критерий во многих банках не слишком щадящий. В основном банки сегодня требуют заплатить треть от стоимости жилья. Очень редко можно найти 20%, хотя иногда в рекламных кампаниях можно увидеть 10%-процентный взнос.
Далеко не каждой семье сегодня под силу накопить и заплатить 1 млн. рублей первого взноса. А в Москве это взнос за однокомнатную квартиру.
Программы с наименьшим 10% первоначальным взносом можно встретить в Уралсибе, Номос Банке, Петрокоммерце. Можно попробовать обратиться к брокеру ИнКредит, который поможет подобрать ипотеку с минимальным первым взносом.
Четвертый, последний критерий выгодности – это скорость оформления. Но в ипотечном кредитовании банки спешить наотрез отказываются. Все кредитные учреждения требуют примерно равное количество документов. В целом, работа с документами занимает приблизительно месяц.
Бывает, что банки все-таки идут на уступки в этом вопросе, но тогда первоначальный взнос будет около 50% и ставка может быть увеличенной.
Ошибки при оформлении ипотечного кредита
С каждым днем все больше россиян прибегают к покупке отдельного благоустроенного жилья путем оформления ипотеки. Желание взять ипотечный кредит понятно и чаще всего оправдано и выгодно, но не все досконально изучают договор по ипотечному кредитованию. А делать это обязательно следует. Нужно прочесть все сноски, мелкий текст и хорошенько вникнуть во все нюансы этой процедуры.
Ведь для заемщиков и для специалистов в этой сфере давно не секрет, что финансовая подкованность российских граждан находится на очень невысоком уровне. Статистика свидетельствует, что в России пик невозвратов по выплате ипотеки происходит в первый год после оформления. В Европе это явление приходится на 4-5 года.
Если потенциальный заемщик решился на оформление ипотеки, он обязательно должен знать всю информацию о том, как не потерять купленную квартиру и как не столкнуться с непосильными финансовыми проблемами. Любой человек может испытать трудности с выплатой займа, поэтому для таких сложных ситуаций, ипотечное кредитование предусматривает разного рода поддерживающие механизмы. Один из таких механизмов – финансовая подкованность российского населения, которая в итоге способствует развитию ипотечного кредитования в стране.
Проведенные исследования свидетельствуют, что очень много заемщиков допускают схожие ошибки не только при оформлении ипотеки, но даже при ее выплате. Очень много ошибок клиенты совершают еще при оформлении договора, что в дальнейшем может оказать очень большое влияние на его судьбу. Самая типичная и распространенная ошибка – неумение правильно планировать свой бюджет. Полученные данные показали, что около 2% клиентов, которые оформили ипотеку, испытывают проблемы с выплатами по кредитному договору, и это не зависит от существующей экономической ситуации.
