Население России все чаще обращается к услугам частных кредиторов. Банковские и финансовые организации оформляют ссуды исключительно такому претенденту, который способен удовлетворить всем многочисленным требованиям. Главной помехой при этом станет испорченная кредитная история (КИ). В таком случае останется только один вариант – частный заем.

Что это за услуга?

Когда индивидуальный заимодатель выдает клиенту в долг денежные средства, что подтверждается договором, это именуется частным займом. Необсуждаемое условие при этом – оплата задолженности в оговоренный срок. Кредитору за оказание услуги выплачиваются проценты в качестве вознаграждения, то есть сделка возмездная.

Кредитование частных лиц не контролируется законодательством России. Ростовщики особо никак не ограничены в оказании финансовой помощи, если только они не ведут свою деятельность в глобальных масштабах, как это происходит в банковской сфере.

Отсутствие посредничества позволяет заимодавцу получить наивысшую прибыль. В случае предоставлении этой функции отдельному учреждению теряется значительная часть дохода. Такая схема оптимальна для увеличения выручки от каждого подписанного договора.

Преимущества индивидуального кредитования:

  • оперативность оформления;
  • одобрение каждому претенденту без проверки КИ;
  • минимум документации.

Где искать инвестора?

Индивидуальные ссуды практикуются уже очень много лет. При попытке найти заимодателя велика вероятность столкновения с мошенниками. Никто не застрахован от встречи с представителями криминального сообщества. Выбирать ростовщика следует правильно во избежание опасных ситуаций. Начать стоит с изучения отзывов посторонних клиентов.

Инвестора находят через:

  • особые службы в интернете;
  • объявления в сети и печатных изданиях;
  • знакомых.

При наличии опыта общения и сотрудничества с частным кредитором у кого-то из близких или знакомых лучше узнать подробности у них. Это сократило бы время поисков и помогло выбрать оптимального заимодавца и условий.

Важно! Не нужно отдавать аванс во время оформления. Принуждение к внесению задатка – признак обмана или нечестности посредника. Добросовестный кредитор оказывает финансовую помощь на возмездной основе без авансовых платежей. Ни при каких обстоятельствах нельзя вносить при оформлении.

Порталы

Взаимное кредитование становится повсеместно доступным. Найти возможного ростовщика теперь стало гораздо проще. Риски со стороны заимодателя и клиента при этом снижены.

Вывести заимствованные средства можно только после заведения аккаунта на специальном портале. Далее понадобится пройти опрос, и загрузить фотокопии документов. Администраторы поверяют сведения. Затем сведения можно рассылать заемщикам. Дать заем или нет, они решают сами.

Сервис поиска инвесторов играет роль посредника в сделке с учетом всех правил. Администрация контролирует все этапы соглашения вплоть до выплаты средств. Если долг не возвращается вовремя, привлекаются коллекторы.

Индивидуальное кредитование стремительно развивается с целью удобства клиентов. Одним из достижений являются новейшие онлайн-площадки, где деньги доступны в долг без ненужных трудностей. С заимодателем не надо встречаться лично.

Среди онлайн-платформ наибольшей известностью в России пользуются:

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Май 2022 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Moneza
Moneza
  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 65 лет
Получить деньги на:
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Гринмани
Гринмани
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 25000 рублей
  • Срок займа: от 30 до 40 дней
  • Возраст клиента: от 20 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Веббанкир
Веббанкир
  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Займер
Займер
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 2000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Vivus
Vivus
  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «ЛИДЕР»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Займер
Займер
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка: от 0.3 до 1 % в день
  • Сумма займа: от 20000 до 100000 рублей
  • Срок займа: от 90 до 365 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Турбозайм
Турбозайм
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 65 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Яндекс.Деньги

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Ё-заем
Ё-заем
  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 65 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Веб-займ
Веб-займ
  • Процентная ставка: от 0.95 до 1 % в день
  • Сумма займа: от 1500 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Zaymigo
Zaymigo
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 4000 до 12000 рублей
  • Срок займа: от 3 до 25 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Е-капуста
Е-капуста
  • Процентная ставка: от 0 до 1 % в день
  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • Карта Кукуруза

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Главфинанс
Главфинанс
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 15 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 60 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Перевод «CONTACT»
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Pay P.S.
Pay P.S.
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 3500 до 10000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 15 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Лайм-займ
Лайм-займ
  • Процентная ставка: от 0 до 1 % в день
  • Сумма займа: от 2000 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 10 до 40 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Cash U
Cash U
  • Процентная ставка: 1 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 10000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 25 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 74 лет
Получить деньги на:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Наличными в офисе

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Поиск по объявлениям

Объявления о частном кредитовании встречаются в интернете и печатных изданиях. Такой способ опасен большой вероятностью встречи с мошенниками. Текст нужно изучать очень тщательно.
Настороженность вызывают предложения ростовщиков низких ставок и привлекательных сроков. В этом случае рекомендуется проверить отзывы тех клиентов, ранее обратившихся к инвестору за помощью.

Условия частных программ по кредитованию

Все этапы сделки устанавливаются сторонами по их усмотрению. Сюда относятся проценты и порядок оплаты. Могут уточняться цели займа.

Отличительные черты частных ссуд можно узнать в таблице ниже.

Ставка По согласованию процентная состовляющая может быть любой
Размер займа Не ограничена, инвестор сам решает, какую сумму он может выдать.
Цели Причины, по которым заявителю нужны средства могут уточняться. Приминение денег растовщик в праве контролировать. Нецелевые ссуды тоже практикуются.
Обеспечение Для выдачи больших кредитов кредиторам нужны дополнительные гарантии, поэтому в таких случаях придется предоставить в залог объект имущества.
Оформление Выплата происходит после составления расписки или подписания договора. Применяется нотариальное заверение.

Сделка под расписку без аванса

Когда заключается сделка важно проверять внимательно всю документацию, так как сделанные ошибки могут осложнить ситуацию в случае возникновения разногласий. Установленных норм по написанию расписки не существует, но определенные критерии соблюдаются:

  1. При составлении обязательно присутствуют ростовщик, кредитуемый, свидетели и нотариус.
  2. Минимальное количество пунктов документа равно семи:
    • инициалы кредитора полностью;
    • размер ссуды (буквенный и цифровой вариант);
    • дата передачи денег;
    • порядок оплаты;
    • цель ссуды;
    • все паспортные данные кредитуемого гражданина.
  3. Заемщик пишет в тексте, что им получены деньги (сумма указывается полностью и цифрами).

Правильное оформление позволит использовать даже стандартный экземпляр (от руки) для подтверждения факта выплаты. Суд примет и воспользуется им при возникновении финансовых споров.

Скачать образец денежной расписки доступно тут: денежная расписка

.

Обеспечение залогом

Залог имущественного объекта применяется в кредитовании для гарантии возвращения задолженности заимодателю. Квартира на имя кредитуемого лица, автомобиль или дом позволят снизить риски кредитору. Применяют и другие виды материальных ценностей.

При неоплате долга ростовщик забирает права на объект залога и продает его для аннулирования сделки. Здесь обязательно понадобится составить определенный тип договора, который находится здесь: договор залога.

Без обеспечения

Самые востребованные частные услуги – это займы, не отягощенные поручительством или залогом. Получение денег происходит в оперативном порядке. С момента отправки данных до зачисления обычно уходит до 5 часов. Вторичное обращение к тому же инвестору характеризуется сокращением сроков рассмотрения.

В программах участвуют лишь ограниченные суммы займов (до 400 тыс. рублей). Период возвращения долга тоже небольшой (до 36 месяцев). Если велики риски со стороны инвестора, то растут и процентные ставки.

Требования

Кредитовать согласно законодательству разрешено только совершеннолетних частных лиц. Это обязательное требование для получателей ссуды. Дополнительные ограничения инвесторы вводят по своему усмотрению. Они не сотрудничают с претендентами младше 23-24 лет, если только в роли поручителей не выступят родственники, которые старше их.

Частные кредиторы весьма лояльно относятся к потребителям. Им не важна кредитная репутация. А если они и уделяют этому особое внимание, то после изучения причин ухудшения готовы вынести окончательный вердикт.

Документы для получения денег

Частные инвесторы запрашивают для выдачи паспорт. В качестве дополнительного может потребоваться любой другой вид документа, удостоверяющего личность. Ростовщик может потребовать подтверждения заработка или иного источника прибыли. Зарплатные пользователи банковских продуктов могут для этого представить выписку по карте. Справка с печатью и подписью руководителя тоже подойдет.

Оформление

Денежные сделки по предоставлению займов должны сопровождаться подписанием договора, если размер ссуды выше 1 тысячи рублей. Составлять расписку тоже нужно. Законодательство не требует нотариального подтверждения, но такая мера избавит от вероятных проблем.

Дистанционный сервис предпочитает большая часть клиентов. Перевод одобренной ссуды осуществляется в удаленном режиме. Деньги поступают на номер реального или виртуального счета. Нотариальное подтверждение здесь невозможно обеспечить, как и предоставить имущество под залог. Сверхвысокий размер процентной ставки обусловлен колоссальными рисками.

Как получить деньги?

Кроме стандартного вывода на карту или счет по согласованию с кредитором допускаются варианты:

  • передача наличных на руки;
  • выплата на электронный кошелек;
  • перевод через специальную службу (например, Контакт).

Погашение задолженности

Обычно практикуется выплата процентов 1 раз в 30 дней. Основной размер долга возвращается по окончании срока. Условия, указанные в договоре, могут быть другими. Ограничений по этому пункту не предусмотрено. Эти детали соглашения заимодавец согласует с клиентом. Удобный вариант – это составление графика оплаты, где обозначается число для внесения платежа и величина.

Достоинства и недостатки

Партнерские отношения с частным инвестором имеют несколько плюсов:

  • простая процедура оформления;
  • минимальные требования по документации;
  • оперативность выдачи.

Минусы:

  • неприлично большие проценты;
  • риск утратить право на объект залога;
  • непродолжительные сроки возврата долга.

Оформление услуги частного кредитования максимально упрощено. Поэтому банковские программы не настолько популярны среди граждан. Размер ставки у ростовщиков ниже тех, что устанавливают ломбарды и микрофинансовые фирмы.