Что такое овердрафт и с чем его едят

Овердрафт в переводе с англ. overdraft дословно означает «перерасход». Это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой (зарплатной) карте для того, чтобы клиент смог одолжить небольшую сумму «до зарплаты».

Причем вернуть эти деньги нужно действительно очень быстро – в пределах 1 месяца. В противном случае банк автоматически спишет их с зарплаты.

При недостатке баланса арестует счет и будет взыскивать задолженность через суд. рассмотрим в нашей статье, что такое овердрафт и как банки начисляют его своим клиентам.

Отдельное внимание уделим вопросам технического овердрафта.

Как применяется овердрафт на практике

Простыми словами овердрафт – это тот же самый кредит. От классического займа он отличается несколькими особенностями:

  1. Предоставляется на дебетовую карту, а не на кредитную.
  2. Это небольшая сумма, которая обычно не превышает 1-2 месячных зарплат заемщика.
  3. Погасить ее нужно за 1 месяц, т.е. сразу при поступлении зарплаты. Причем вносится как основной долг, так и начисленные за эти дни проценты.
  4. Причем банк автоматически спишет использованную сумму в полном объеме. Частичное погашение не допускается.
  5. По овердрафту устанавливается банковский процент, который по размеру примерно совпадает со ставкой по кредитным картам – порядка 25%-30% годовых.

Дополнительно может быть установлен и льготный период, в течение которого переплата не образуется – все зависит от правил конкретного банка.

Читайте также: Дебетовая карта Тинькофф Black. Информация о карте, условия, тарифы и онлайн заявка на получение

Например, у клиента есть зарплатная карта, на которую он регулярно получает 35 тыс. руб. в месяц. При этом банк предоставил ему дополнительно 70 тыс. овердрафта – в пределах 2 месячных зарплат. Заемщик воспользовался всей этой суммой. При поступлении очередной зарплаты банк полностью списал 35 тыс. в пользу погашения. Но в результате остался долг еще 35 тыс., на которые будут начисляться уже проценты и штрафы за просрочку.

Другой пример – к той же карте (по которой каждый месяц капает зарплата 35 000 рублей) установлен овердрафт, но в размере 15 тыс. Если клиент воспользовался всей этой суммой, то при поступлении очередной зарплаты банк спишет все 15 тыс. Получается, на балансе останется только 20 тыс. Таким образом, использовать эти деньги нежелательно – это допустимо только в крайних ситуациях.

Технический овердрафт

Если к карте не подключен овердрафт, по ней все равно может образоваться «отрицательный» баланс. Произойти это может в таких случаях:

  1. Произошла оплата товара за границей, операция обрабатывается несколько дней, курс незначительно изменился, поэтому баланс стал отрицательным.
  2. С карты списана ежегодная или ежемесячная комиссия за обслуживание, но на балансе не было нужной суммы.
  3. Клиент сам ушел в минус, поскольку банк предоставил неразрешенный овердрафт. О наличии такой «услуги» лучше уточнять заранее.

Во всех этих случаях речь идет о техническом овердрафте. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, на балансе счета стоит оставлять хотя бы небольшую сумму – например, 100-300 рублей.

К тому же необходимо проконсультироваться у сотрудников банка о том, есть ли на карте овердрафт. В некоторых случаях эту опцию лучше отключить.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *