Если отказаться от кредита: как влияет на кредитную историю

Отказы от одобренного лимита сами по себе не влияют на кредитную историю. Однако когда клиент подает несколько заявок примерно в одно и то же время, и банки не одобряют их, это может отразиться и на истории. Поэтому наиболее правильное решение – формировать не более 2-3 заявок за 1 раз. Если кредитные организации отклонили запрос, повторить его желательно не ранее, чем через 2 месяца.

Влияют ли отказы на кредитную историю

На различных порталах и форумах можно встретить прямо противоположные ответы на этот вопрос:

  • да, влияет (в случае достаточно большого количества отказов – например, 5+);
  • нет, не влияет, поскольку на кредитной истории (КИ) сказывается только выданный кредит.

На самом деле отказы влияют на историю, но только в том случае, если банк, в который обратился клиент, сделал запрос в бюро, где хранится КИ. На практике процедура выглядит так:

  1. Клиент обращается в 1 банк, подает заявку (онлайн, лично в отделении или по телефону).
  2. Для принятия предварительного решения (окончательное одобрение чаще всего возможно только в офисе) банк делает запрос в Бюро кредитных историй.
  3. Информация о факте этого запроса отражается в базе данных фактически мгновенно.
  4. Клиент обращается во 2 банк буквально через несколько минут, однако он, запрашивая сведения в бюро, уже «видит», что буквально сейчас аналогичный запрос делал другой банк.

По этому факту невозможно судить о том, что будущий заемщик однозначно «плохой». Возможно, он получил предварительное одобрение как в том, так и в другом случае. Однако все кредитные организации дополнительно перестраховываются, чтобы не выдавать рискованные займы. Соответственно с их точки зрения репутация клиента незначительно ухудшилась.

Таким образом, сам факт отказа не влияет на КИ. Но на ней отражается факт запроса одного или нескольких банков сведений о клиенте. Если эти запросы произошли примерно в одно время (например, за неделю), это может насторожить кредитную организацию, и она откажет в предоставлении займа.

Как правильно подавать заявку

Однако это не означает, что заявку следует подавать только в один банк, а в случае одобрения сразу соглашаться с его условиями и отправляться за кредитом. В попытке получить выгодный заем можно воспользоваться одной из 3 стратегий:

  1. Подавать по 1-2 заявки с интервалом не менее 2 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы банки перестали обращать внимание на запросы своих конкурентов о заемщике.
  2. Обратиться к кредитному брокеру, который подаст заявки сразу в несколько компаний (однако эта услуга предоставляется за отдельную плату).
  3. Выбрать наиболее выгодные предложения и обратиться только в соответствующие банки (не более 5).

Последний вариант также сопряжен с рисками, но из-за 5 заявок, сделанных практически одновременно, история практически не портится. Попробовать реализовать этот план можно, если клиент:

  • имеет достаточно хорошую КИ (запросить ее можно бесплатно 2 раза в год);
  • официально трудоустроен и работает более 6 мес. подряд;
  • имеет возможность подтвердить достаточно высокий (или средний) официальный доход;
  • планирует одолжить сравнительно небольшую сумму (например, 100-200 тыс. на 3 года; конкретный размер зависит от дохода и общего бремени обязательных платежей, в том числе других кредитов).

Три исключения из правила

В некоторых случаях банки лояльно относятся к большому количеству заявок на кредит и отказов:

  1. При обращении клиента за ипотекой. В этом случае отказ может быть связан не только с кредитной историей, но и с самим объектом недвижимости – например, он располагается в таком доме/районе, который не соответствует требованиям банка.
  2. Обращение через брокеров. Компания-посредник подает сразу несколько заявок вместо клиента, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. Однако при обращении к брокеру стоит быть предельно осторожным. Если фирма требует предоставления авансового платежа без гарантии результатов, она наверняка работает по непрозрачной схеме.
  3. Банк достаточно лояльно относится к клиентам, не требует подтверждения дохода и выдает кредиты даже с немного испорченной историей (пределы «испорченности» каждая компания определяет по своим правилам, которые хранятся в секрете).

Таким образом, подавать сразу 7-10 заявок в разные банки не стоит. Скорее всего, это будет воспринято как попытка срочно получить деньги из-за возникновения финансовых проблем. Кредитные организации в основном рассматривают клиентов со стабильной ситуацией, поэтому лучше всего сформировать 2-3 заявки и ожидать решения.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *