Брать деньги в долг приятнее, чем их отдавать. Если занимаете у соседа и постоянно затягиваете процесс отдачи долга, вы ничем не рискуете, только дружескими отношениями и потерей доверия. Когда берете деньги у кредитной организации и затягиваете с их отдачей, последствия могут быть серьезнее.
Что делать при временной неплатежеспособности?
Доказывая временную нетрудоспособность, вам нужно будет обратиться в отделение банка с заявлением и документами.
Потребуется подготовить:
- паспорт и его ксерокопию
- справка 2-НДФЛ за последний год, она будет показывать весь ваш доход до увольнения или сокращения
- справку с центра занятости о постановке на учет
- копию больничного листа или справку об инвалидности
- документы по кредиту (справку об остатке долга, копию договора)
В заявлении вы должны подробно описать сложившуюся ситуацию, почему не можете временно оплачивать кредит.
Потребуется указать:
- наименование финансовой компании
- данные заемщика
- сведения по кредитному договору
- в результате чего возникли трудности
Дополнительно потребуется указать, в течение которого срока наладите финансовое положение и сможете вернуть долг. Также следует запросить отсрочки оплаты реструктуризации.
Реструктуризация означает, что с вами заключается новый кредитный договор, где сумма разбивается на больший срок или уменьшается процентная ставка. Последнее реже практикуется, поскольку банки не готовы терять прибыль. Основное преимущество – уменьшение ежемесячного платежа. Минусы – зачастую от увеличения срока, вырастает переплата по кредиту.
Можно попросить отсрочку платежа или кредитные каникулы. Суть каникул: банк разрешает не платить по кредиту несколько месяцев, пока не будете готовы опять вернуться на работу или найти новую.
Отсрочка бывает:
- Полная, когда клиент не платит ни процентов, ни суммы основного долга. График платежей меняется. Договор увеличивается на количество месяцев, в течение которых не поступала оплата.
- Частичная, при которой клиент уплачивает только проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Преимущество – уменьшается ежемесячный платеж, клиенту легче погашать кредит.
Обратите внимание! Банк может отказать в рефинансировании долга и предоставлении других видов отсрочек. Тогда нечего не остается, как дождаться обращения в суд. Кредитная организация самостоятельно подает в суд. Ваша задача предоставить в суде все доказательства об обращении в банк, поэтому требуйте письменные заключения всех решений у банка.
Как доказать постоянную неплатежеспособность?
Если у гражданина нет возможности платить по своим долгам, то он признается банкротом, т.е. доказывается его постоянная неплатежеспособность. Но сам факт банкротства еще необходимо доказать.
Это происходит через суд. Банкротом признается гражданин, если сумма всех его долгов больше 500 тысяч рублей, а зарегистрированное на него имущество оценивается намного дешевле.
Также не только кредиты могут списаться при объявлении банкротом. Обнуляются неуплаченные счета за ЖКХ, ипотека и прочие долги, зарегистрированные распиской.
В суд, для признания себя банкротом необходимо предоставить:
- Выписки со всех счетов
- Справку об имуществе в собственности
- Справки о доходах всех членов семьи
- Документ, подтверждающий наличие или отсутствие дополнительных доходов
- Трудовую книжку, с отметкой о потери работы
После того как гражданина признают банкротом, то все его имущество распродают на аукционе, для погашения части долга, а оставшуюся сумму списывают. Причем выплату долгов осуществляют в следующем порядке:
- коммунальные платежи
- кредитные организации
- долги по расписке прочим физическим лицам
Учтите, что на банкрота накладываются ограничения. Например, сведения о банкротстве общедоступны и в течение 3-х лет вам больше не выдадут новый кредит.
Что делать, если банк отказывается признавать клиента неплатежеспособным?
Если банк не хочет признавать вас неплатежеспособным, то единственное решение проблемы – это самостоятельно обратиться в суд. Нужно предоставить кроме доказательств неплатежеспособности сведения о том, что вы не скрывались и пытались разрешить ситуацию мирным путем с кредитной организацией. Необходимо вести переписку с банком и сохранять все материалы, а также не верить устным уведомлениям, а требовать только письменного ответа.
Важно! Отличный вариант закрыть долг – это страховка. Большинство людей ее не любят оформлять, говорят, что это лишняя трата денег, но в экстренном случае она может выручить. Например, страховка покроет весь кредит, если вы стали инвалидом. Некоторые вида страховок погашают долг при потере работы по сокращению.
Процесс признание неплатежеспособным очень долгий, муторный и влечет серьезные последствия. Перед тем как берете кредит, реально оцениваете свои финансовые возможности. Не стоит его брать, если у вас на работе нестабильная ситуация. Перед тем как взять деньги в долг подумайте, так ли вам срочно они вам нужны.
Бесплатная помощь юриста
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.
В завершение предлагаем посмотреть видео по теме.
