Как вернуть вклад, если банк потерял лицензию или закрылся

Если Центральный Банк отозвал у какого-либо банка лицензию, каждый вкладчик вправе получить компенсацию по всем вкладам и другим дебетовым счетам на сумму до 1,4 млн. руб.

Выплатой занимается государственная корпорация АСВ, которая назначает банки-преемники.

Получить деньги можно в течение 2-3 недель – для этого держателю следует обратиться в офис кредитной организации с паспортом.

Специально для читателей нашего финансового портала рассмотрим, как получить свои деньги обратно, если по каким-либо причинам банк потерял лицензию или вовсе покинул рынок финансовых услуг.

Законодательная база

В соответствии с ФЗ № 177 «О страховании вкладов» каждый гражданин гарантированно может вернуть все средства на счетах одного банка в пределах общей сумму 1,4 млн. руб. В эту сумму входят как деньги, размещенные на вкладах, так и средства на зарплатной, пенсионной карте, личные сбережения и т.п.

Гарантия возврата предлагается на случай, когда Центральный Банк отозвал у банка лицензию (по причине проведения незаконных финансовых операций, в связи с невыполнением требований регулятора и т.п.). В указанную сумму 1,4 млн. руб. входит как сам вклад, так и начисленные проценты.

Читайте также: Как заработать на собственных ошибках: почему многие теряют деньги?

Например, вкладчик разместил 1,2 млн. под 8% на 1 год. В таком случае по истечению срока он должен получить 1,3 млн. руб. (в том числе 100 тыс. в качестве банковского процента). Если ЦБ отзовет лицензию до окончания действия договора вклада, клиент получает всю сумму фактически начисленных процентов до последнего рабочего дня, предшествовавшего дню отзыва лицензии. Поскольку в данном случае сумма меньше страховки 1,4 млн., клиент получит все эти деньги.

Если точно такая же сумма лежит в другом банке, держатель счета получит и эти деньги, поскольку страховка выплачивается по всем счетам вне зависимости от того, в скольких банках они открыты. Таким образом, при размещении крупной суммы желательно распределить ее между разными кредитными организациями. В противном случае клиент рискует лишиться суммы, которая превышает страховку 1,4 млн. руб.

Обратите внимание! Наличие страховки не исключает выплату сумм, превышающих 1,4 млн. Однако компенсация по ним будет проводиться во вторую, третью и последующие очереди. Суд примет решение о реализации имущества и других активов закрывшегося банка, после чего кредиторы (в том числе вкладчики) получат дополнительные компенсации (при этом они могут оказаться меньше размера вклада, поскольку на эти случаи гарантий не дается).

Порядок возврата вкладов

Выплатой компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, которая предоставляет гарантированные страховки в соответствии с действующим законодательством.

Читайте также: Как открыть вклад в Сбербанк онлайн

На практике процедура выплаты выглядит так:

  1. Клиент узнает об отзыве лицензии у банка, произведенной ЦБ, с помощью смс-уведомления или через публикации в СМИ.
  2. В течение 14 дней с момента отзыва лицензии АСВ назначает банк-преемник, который будет заниматься выплатами.
  3. Держатель счета обращается в банк или в АСВ по телефону 8 800 200 08 05, чтобы узнать название и адреса конкретных отделений.
  4. Затем клиент приходит в офис банка с паспортом, чтобы закрыть договор вклада либо продлить его на условиях банка-преемника.
  5. В случае закрытия он получает необходимую сумму с учетом начисленных процентов вплоть до последнего дня перед отзывом лицензии.

В июне 2019 г. стало известно о том, что агентство в ближайшие 1,5-2 года намерено отказаться от услуг банков-посредников. По расчетам сотрудников такое решение позволит выплачивать компенсации в оперативном режиме – страховку можно будет получить в течение 1 недели. Вступят ли соответствующие изменения законодательства в силу или нет – покажет время.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *