Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность применяется к заемщикам не так часто. Основные случаи – мошенничество при получении кредита и злостное уклонение (речь идет о крупных суммах более 2 млн. руб.). В остальных случаях суд ограничивается гражданским законодательством – наложением ареста на доходы и/или имущество гражданина, не исполняющего свои кредитные обязательства.

Законодательная база

В соответствии со ст.819 ГК заемщик, получая кредит, обязуется вернуть средства в срок, выплатив как основной долг, так и начисленные проценты. Поэтому гражданин практически всегда несет материальную (и в некоторых случаях уголовную) ответственность за нарушение своих обязательств.

Поэтому банки вправе требовать возврата кредита вместе с процентами и начисленными неустойками (ст. 27 ФЗ «О банках»). В качестве компенсации они могут получить (ст.38 ФЗ «Об исполнительном производстве):

  • имущество;
  • зарплату;
  • пенсию;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги и другие активы

Решение об аресте денежных средств и/или имущества принимает только суд. Указанные законы дают банку только право требовать возврата кредита любыми законными способами (в том числе и с помощью уступки этого права специализированным коллекторским агентствам).

Обратите внимание! Единственный случай, когда заемщик может освободиться от кредитных обязательств на законных основаниях – это начало процедуры банкротства. Соответствующее решение принимается только судом.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В ряде случаев к должнику принимаются и уголовные меры. На практике подобные ситуации наблюдаются нечасто – в большинстве случаев у гражданина только арестуют часть зарплаты, другого дохода или имущества.

Уголовная ответственность наступает только при наличии злостного уклонения, мошеннических действий, злого умысла и других признаков, определяющих состав преступления.

При уклонении от выплаты

Некоторые заемщики после получения кредитных средств начинают уклонять от своих обязательств, игнорировать звонки из банка, даты очередных платежей и т.п. Если в суде будет обнаружен факт злостного уклонения, к нарушителю применяется уголовная ответственность на основании ст. 177 УК:

  • либо штраф до 200 тыс. или в размере, соответствующем сумме зарплаты за период до 1,5 лет;
  • либо обязательные работы (предельная продолжительность 480 ч);
  • либо принудительные работы (в течение максимум 2 лет);
  • либо арест до полугода;
  • либо заключение под стражу до 2 лет.

Под злостным уклонением понимается сознательное игнорирование своих кредитных обязательств на сумму от 2 млн. 250 тыс. (крупный размер) или от 9 млн. руб. (особо крупный размер).

Обратите внимание! Сам факт наличия крупной задолженности, которую клиент не возвращает, еще не говорит о злостном уклонении заемщика. Если ему удастся доказать, что он просто не может выплачивать долги (например, по болезни), его могут признать банкротом и пустить часть имущества, доходов и т.п. на погашение кредита.

При нарушении сроков

Сам факт нарушения сроков не может повлечь уголовную ответственность, При наличии просрочки банк обычно начинает действовать по такой инструкции:

  1. Сначала его представители пытаются связаться с клиентом самостоятельно (по телефону, через е-мэйл, с помощью писем домой, на работу, обращением через родственников и знакомых).
  2. Затем банк может продать проблемную задолженность коллекторам, после чего требовать возврата суммы начнут уже они.
  3. Если клиент продолжает уклоняться от обстоятельств, истец обращается в суд. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае невозможно, если только речь не идет о злостном уклонении, связанным с невозвратом крупной суммы (от 2 млн. 250 тыс. руб.).

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

В этих случаях факт злого умысла, преднамеренного деяния доказать довольно просто. Иногда заемщики получают кредиты по поддельным документам, после чего исчезают с деньгами и не идут с банком ни на какие контакты.

Все эти действия суд может квалифицировать как:

  • мошенничество (ст. 159);
  • приобретение поддельного документа (ст. 324);
  • использование подложного документа (ст. 327).

В таких ситуациях недобросовестному заемщику (фактически мошеннику, который заведомо не собирался отдавать полученный заем) также могут грозить уголовные меры ответственности, либо:

  • штраф до 120 тыс. или в размере, соответствующем сумме зарплате до 12 мес.;
  • обязательные работы до 360 ч;
  • исправительные работы до 12 мес.;
  • принудительные работы до 24 мес.;
  • арест до 4 мес.;
  • заключение до 2 лет.

Случай из практики

Первым случаем применения этой статьи в современной российской судебной практике стало дело 2007 года, потерпевшим по которому проходил Альфа-Банк. Заемщик получил от него 50 тысяч рублей по поддельным документам, но ни разу не внес платеж. В итоге он был приговорен к 2 годам колонии-поселения по ст. 159 (мошенничество) и 324 (приобретение поддельного документа).

Уголовное преследование заемщика начинается только в тех случаях, когда его подозревают в факте мошенничества или преднамеренного неисполнения своих обязательств в крупном размере. Эти ситуации наблюдаются редко – в большинстве случаев к нарушителю применяются только меры гражданской ответственности.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *