Уголовная ответственность применяется к заемщикам не так часто. Основные случаи – мошенничество при получении кредита и злостное уклонение (речь идет о крупных суммах более 2 млн. руб.). В остальных случаях суд ограничивается гражданским законодательством – наложением ареста на доходы и/или имущество гражданина, не исполняющего свои кредитные обязательства.
Законодательная база
В соответствии со ст.819 ГК заемщик, получая кредит, обязуется вернуть средства в срок, выплатив как основной долг, так и начисленные проценты. Поэтому гражданин практически всегда несет материальную (и в некоторых случаях уголовную) ответственность за нарушение своих обязательств.
Поэтому банки вправе требовать возврата кредита вместе с процентами и начисленными неустойками (ст. 27 ФЗ «О банках»). В качестве компенсации они могут получить (ст.38 ФЗ «Об исполнительном производстве):
- имущество;
- зарплату;
- пенсию;
- недвижимость;
- ценные бумаги и другие активы
Решение об аресте денежных средств и/или имущества принимает только суд. Указанные законы дают банку только право требовать возврата кредита любыми законными способами (в том числе и с помощью уступки этого права специализированным коллекторским агентствам).
Обратите внимание! Единственный случай, когда заемщик может освободиться от кредитных обязательств на законных основаниях – это начало процедуры банкротства. Соответствующее решение принимается только судом.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
В ряде случаев к должнику принимаются и уголовные меры. На практике подобные ситуации наблюдаются нечасто – в большинстве случаев у гражданина только арестуют часть зарплаты, другого дохода или имущества.
Уголовная ответственность наступает только при наличии злостного уклонения, мошеннических действий, злого умысла и других признаков, определяющих состав преступления.
При уклонении от выплаты
Некоторые заемщики после получения кредитных средств начинают уклонять от своих обязательств, игнорировать звонки из банка, даты очередных платежей и т.п. Если в суде будет обнаружен факт злостного уклонения, к нарушителю применяется уголовная ответственность на основании ст. 177 УК:
- либо штраф до 200 тыс. или в размере, соответствующем сумме зарплаты за период до 1,5 лет;
- либо обязательные работы (предельная продолжительность 480 ч);
- либо принудительные работы (в течение максимум 2 лет);
- либо арест до полугода;
- либо заключение под стражу до 2 лет.
Под злостным уклонением понимается сознательное игнорирование своих кредитных обязательств на сумму от 2 млн. 250 тыс. (крупный размер) или от 9 млн. руб. (особо крупный размер).
Обратите внимание! Сам факт наличия крупной задолженности, которую клиент не возвращает, еще не говорит о злостном уклонении заемщика. Если ему удастся доказать, что он просто не может выплачивать долги (например, по болезни), его могут признать банкротом и пустить часть имущества, доходов и т.п. на погашение кредита.
При нарушении сроков
Сам факт нарушения сроков не может повлечь уголовную ответственность, При наличии просрочки банк обычно начинает действовать по такой инструкции:
- Сначала его представители пытаются связаться с клиентом самостоятельно (по телефону, через е-мэйл, с помощью писем домой, на работу, обращением через родственников и знакомых).
- Затем банк может продать проблемную задолженность коллекторам, после чего требовать возврата суммы начнут уже они.
- Если клиент продолжает уклоняться от обстоятельств, истец обращается в суд. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае невозможно, если только речь не идет о злостном уклонении, связанным с невозвратом крупной суммы (от 2 млн. 250 тыс. руб.).
Уголовная ответственность за незаконное получение кредита
В этих случаях факт злого умысла, преднамеренного деяния доказать довольно просто. Иногда заемщики получают кредиты по поддельным документам, после чего исчезают с деньгами и не идут с банком ни на какие контакты.
Все эти действия суд может квалифицировать как:
- мошенничество (ст. 159);
- приобретение поддельного документа (ст. 324);
- использование подложного документа (ст. 327).
В таких ситуациях недобросовестному заемщику (фактически мошеннику, который заведомо не собирался отдавать полученный заем) также могут грозить уголовные меры ответственности, либо:
- штраф до 120 тыс. или в размере, соответствующем сумме зарплате до 12 мес.;
- обязательные работы до 360 ч;
- исправительные работы до 12 мес.;
- принудительные работы до 24 мес.;
- арест до 4 мес.;
- заключение до 2 лет.
Случай из практики
Первым случаем применения этой статьи в современной российской судебной практике стало дело 2007 года, потерпевшим по которому проходил Альфа-Банк. Заемщик получил от него 50 тысяч рублей по поддельным документам, но ни разу не внес платеж. В итоге он был приговорен к 2 годам колонии-поселения по ст. 159 (мошенничество) и 324 (приобретение поддельного документа).
Уголовное преследование заемщика начинается только в тех случаях, когда его подозревают в факте мошенничества или преднамеренного неисполнения своих обязательств в крупном размере. Эти ситуации наблюдаются редко – в большинстве случаев к нарушителю применяются только меры гражданской ответственности.
Бесплатная помощь юриста
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.
