В последнее время заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение потребительского кредита с договором страхования. На самом деле от страховки по кредиту можно отказаться, как до подписания договора, так и после. Рассмотрим в нашей статье, какие банки предлагают получить деньги в долг без дополнительных услуг, как оформить заявку, и что делать, если страховая защита оформлена.
ТОП банков, которые выдают кредиты без страховки
Для вашего удобства мы подготовили список надежных банков, которые готовы предоставлять потребительские кредиты без навязанных страховок. Всё что вам потребуется – это сделать выбор и отправить заявку на получение потребительской суды.
Что такое страховка по потребительскому кредиту
Для начала разберемся, что такое страховка по потребительскому кредитованию и для чего оно может потребоваться. В большинстве случаев страховщики предлагают фиксированный набор рисков в рамках страхования кредита.
Риски по страхованию кредита:
| Потеря работы | По данному риску страховая организация гарантировано будет оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору. Оплата будет до тех пор, пока застрахованный не найдет новую работу.
Однако стоит отметить, что страховщик готов выплачивать кредит за заемщика только в том случае, если он потерял занятость по вине работодателя. В данном случае речь идёт про ликвидацию компании или официальное сокращение штата. |
| Инвалидность | При получении любой группы инвалидности страховая компания погашает задолженность по кредиту в полном объеме. |
| Временная нетрудоспособность | Как и при потере работы, страховщик ежемесячно вносит оплату по кредитному договору. Под временной нетрудоспособностью понимается серьезное заболевание застрахованного лица, или лечение в медицинском учреждении. |
| Смерть | В данном случае страховая компания не только погашает полную задолженность по кредиту, но и выплачивать определённую сумму выгодоприобретателю по закону. |
Внимание! Чтобы ответить на вопрос, нужен ли вам полис добровольного страхования по кредиту или нет, вы должны четко понимать, как будете вносить оплату в банк при наступлении несчастного случая. Поскольку за кредитом обращаются граждане, у которых нет, так называемой подушки безопасности, то лучшие создать её, путем оформления страховой защиты.
Стоимость страховки по кредиту
Безусловно, стоимость полиса интересует каждого заемщика. Необходимо учитывать, что цена по договору в большинстве случаев фиксированная и зависит от размера страховой суммы.
В среднем цена договора составляет от 500 до 3000 рублей. Внести оплату необходимо единовременно.
При желании каждый заемщик может включить стоимость страховки в кредит. Однако в этом случае проценты будут начисляться и на сумму страховки тоже.
Важно! Если вам необходима крупная сумма в долг, от 500 000 рублей и выше, то стоимость договора страхования будет рассчитываться персонально, согласно внутренней политике компании.
Как оформить кредит через интернет без страхования
Необходимо привыкать к тому, что в настоящее время практически все финансовые продукты можно заказать через интернет. Потребительский кредит без страхования не является исключением.
Для вашего удобства мы подготовили простую инструкцию, в которой описывается стандартная процедура получения денег в долг.
Как оформить кредит без страховки:
| Выбрать банк | Начинается процедура потребительского кредитования с выбора банка. Полный список компаний, которые готовы выдавать деньги без страховки, указаны выше в нашей статье. |
| Условия | Как только вы сделаете выбор, потребуется перейти на сайт банка, путем кликни «онлайн-заявка». На сайте кредитора следует подобрать условия, а именно срок и сумму. |
| Анкета | После выбора условий потребуется заполнить анкету на получение кредита. Для корректного внесения информации следует подготовить паспорт и дополнительный документ для подтверждения личности. На практике банк просит сообщить:
|
| Документы | С целью принятия 100% решения, а не предварительного, многие кредиторы просят предъявить документы.
В этом случае вам потребуется сделать качественные фотографии паспорта, второго документа для подтверждения личности и при необходимости копию трудовой книжки и справку о размере заработной платы. После загрузить их в личном кабинете заемщика. Стоит отметить, что документы подтверждающие занятость и трудоустройство, в большинстве случаев, предоставляется по желанию клиента. Предоставив их, вы получаете замечательную возможность оформить кредит по минимальной ставке. |
| Проверка | Если ранее банки проверяли своего клиента несколько дней, то сегодня вся процедура происходит в течение нескольких часов. Как провело, специалисты банка прозванивают клиентов, которые запрашивает сумму более 100000 рублей.
В остальных случаях решение по заявке принимает не сотрудник банка, а специальная скоринговая программа, которая за считанные минуты анализирует указанные сведения в анкете. |
| Визит в офис | После получения положительного решения потребуется согласовать дату и время обращения в ближайший офис финансовой компании. При себе потребуется иметь только оригиналы необходимых документов. Стоит отметить, что ряд банков, которые работают дистанционно, предлагают получить потребительский кредит без страховки с доставкой на дом. Среди таких банков особой популярностью пользуются предложение от Тинькофф. |
| Подписание договора | При оформлении договора в банке потребуется подписать кредитный договор и получить деньги в кассе. Если вы запрашиваете крупную сумму, то банк предлагает открыть бесплатную карту и зачислить на неё одобренный лимит. |
Важно! Поскольку банки предлагают разные условия, то процедура оформления и перечень необходимой информации может немного различаться.
Нюансы получения кредита
Необходимо отметить, что банк не имеет права навязывать заемщику добровольные виды страхования при получении кредита.
Если клиент категорически против страховки, то банк обязан выдать кредит, если заемщик соответствует всем требованиям финансовой организации. Однако в этом случае условия по кредиту могут быть изменены, далеко не в лучшую сторону клиента.
К такой категории заемщиков, в большинстве случаев, банки применяют особые условия, а именно увеличение процентной ставки и снижении суммы кредита.
Получается, если вы желаете получить деньги в долг по минимальной ставке, то без договора страхования кредита не обойтись.
Как расторгнуть страховку по кредиту
Как быть, если по каким-либо обстоятельствам страховка по кредиту оформлена? В этом случае следует руководствоваться нормами закона, в рамках которых каждый клиент имеет право отказаться от бланка добровольной защиты в любой момент.
При этом каждый клиент, после подписания полиса, имеет 20 календарных дней, в течение которых может обратиться в офис финансовой компании с целью расторжения договора и возврата всей оплаченной суммы. Данный срок получил название «период охлаждения». Если страховщик отказывается принимать документы, то следует отправлять жалобу в Центральный банк.
Чтобы расторгнуть, следует:
- Посетить офис страховой компании.
- Написать заявление по форме страховщика.
- Предъявить документы.
- Вернуть страховку и чек об оплате.
- Получить копию заявления, подписанного специалистом.
- В течение 20 дней получить деньги.
Если после покупки страховки прошло 20 дней, то рассчитывать на возврат премии в полном объеме не стоит. В такой ситуации отказаться от полиса можно, вот только при расторжении страховщик учтет расходы на ведение дела, размер которых далеко не маленький и может достигать 40%.
Также из суммы возврата будет вычтена сумма за действующие дни. Получается, если даже вы обратитесь на 21 день действия договора, то потеряете практически 50% от стоимости, что крайне невыгодно.
Также, прежде чем расторгнуть страхование кредита, следует внимательно изучить договор. Многие банки прописывают такое условие, как изменение процентной ставки в большую сторону при отказе от бланка добровольной защиты.
В таком случае страховку выгоднее оставить, поскольку процент останется неизменным, и вы будете застрахованы от несчастного случая. Согласитесь, лучше себя обеспечить защитой, чем платить банку повышенный процент.
Отзывы
Вашему вниманию несколько отзывов клиентов, которые уже успели воспользоваться потребительским кредитом без страховки.
Отзывы:
-
Инга, 25 лет, Волгоград. Брала 150 тысяч рублей в Хоум Кредит банке. Заявку рассмотрели за 10 минут. Страховку предложили, но я устно отказалась. Получила деньги в офисе. Менеджер конечно еще раз предложила полис, рассказывая преимущества. Я вежливо выслушала и отказалась. Навязываний не было. Спасибо банку за выгодные условия и быстрое потребительское кредитование.
-
Олег, 42 года, Пенза. Отправлял заявку на 500 000 рублей в банк Восточный. Сумму одобрили только со справками с работы, которые я без труда предоставил. В офисе предложили страховку, но я отказался. Менеджер оформила только кредит и после получения отказа не пыталась меня переубедить. Приятно удивлен качеством обслуживания. Всем советую пользоваться услугами банка Восточный, который ценит клиентов и предлагает выгодные условия.
В завершении можно отметить, что оформлять страховку по кредиту или нет, каждый заемщик принимает решение самостоятельно. Со стороны Центрального банка деятельность кредиторов жестко контролируется, в результате чего предусмотренные штрафы за нарушение закона.
Если финансовый эксперт категорически отказывается в выдаче денег без страховки, то всегда можете направить жалобу и отстоять свои права. Не стоит переплачивать за продукт, который совершенно вам не нужен.
Предлагаем посмотреть ролик по теме.
