Часто заемщики задают такой вопрос, как: что делать, если при получении займа у меня вычли комиссию за обслуживание и получение кредита? Также клиенты интересуются, можно ли вернуть денежные средства, который удержал кредитор. Рассмотрим ответы на все перечисленные вопросы в нашей статье.

Что такое комиссия по кредиту

Финансовые компании постоянно ищут различные варианты получения стабильной прибыли. В результате этого они вырабатывают различные схемы, которые используют на мало информированных и доверчивых заемщиках.

Самый простой способ, благодаря которому можно получить доход – это оформление страховки. Не секрет, что при получении потребительского кредита гражданам предлагает купить бланк защиты жизни и здоровья, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей.

При этом мало кто знает, что это является добровольной услугой и никак не влияет на решение по кредиту. В нашей статье поговорим о банковских комиссиях. На самом деле комиссии могут называться по-другому, к примеру, сборы, платежи или какие-либо взносы. Суть от названия не меняется.

Каждому банку хочется получить максимальную прибыль. Поэтому одним процентами, как говорится «сыт не будешь». В результате этого клиенту предлагают многочисленные услуги, за которые можно получить дополнительную прибыль. И совершенно неважно насколько информирован по услуге заемщик. При этом совершенно не берется во внимание, нужна услуга ему или нет. Главное для финансового учреждения – это заработать.

При этом каждый клиент должен знать, что в рамках 779 статье Гражданского Кодекса РФ у исполнителя (банка) есть обязанности по осуществлению определенной деятельности. Если услуга не оказывается, то и клиент может за нее не оплачивать или вернуть ранее внесенные денежные средства.

Что такое комиссия по кредиту

Какие есть комиссии по кредиту

Рассмотрим детально, какую комиссию или другой сбор кредитор может взимать с клиента при подписании кредитного соглашения.

За предоставление кредита

Как правило, кредитор взимает фиксированный процент от одобренной суммы лимита только при выдаче денег. Получается – это единовременная комиссия. Что касается процента, то он устанавливается внутренним регламентом каждой финансовой компании и может составлять от 1 до 20%.

Естественно, мало кому понравится, что с одобренного лимита будут удержаны деньги. При этом не стоит забывать, что за удержанные средства потребуется оплачивать проценты.

За открытие судного счета и РКО

Простыми словами, финансовая организация просит заплатить за открытие кредитного счета. С одной стороны услуга, но с другой стороны возникает вопрос: почему обычные счета открываются бесплатно?

Также важно учитывать, что это обязанность банка, выдать средства и открыть счет. Федеральная Антимонопольная служба задала вопрос банкам, почему они берут деньги за услугу, которая предоставляется бесплатно. К сожалению, ответ на него не был получен.

После этого было официально признано, что данный вид комиссии незаконный и должен предоставляться исключительно без взимания какой либо платы.

Вывод – если вас просят оплатить открытие счета, необходимо направлять жалобу в вышестоящие инстанции и отстаивать свои права.

Плата за выпуск и обслуживание карты

На практике многие банки готовы перечислить одобренный лимит только на дебетовую карту своего банка. При этом получить наличные нельзя или запросить деньги на карту иного финансового учреждения.

Что касается карты, то банки взимают деньги за ее выпуск и обслуживание. В среднем цена за выпуск находится в диапазоне от 300 до 700 рублей. Обслуживание зависит от типа карты и может достигать нескольких тысяч рублей.

К сожалению, законна такая плата или нет, пока не решено. В судебном порядке нет статистики, в результате которой суд вставал на сторону клиента и обязывал кредитора вернуть деньги.

Плата за получение кредита

Плата за внесение платежа

Можно с уверенностью сказать, что это «классика жанра». Многие банки просят дополнительную плату, если клиент вносить оплату по кредиту через их кассу или банкомат. Причем размер комиссии зависит от суммы пополнения и может достигать нескольких сотен рублей.

С точки зрения закона такие комиссия являются не законными. Банк может взимать плату только за перечисление оплаты сторонней компании.

Комиссия за sms-уведомление

Кажется – удобно и недорого. Каждый месяц кредиторы взимают плату до 50 рублей. Взамен они информируют своего клиента о дате погашения, сумме и зачисление денег. При этом стоит учитывать, что в большинстве случаев эта услуга подключается автоматом при выдаче денег и клиент даже не догадывается, что может от нее отказаться.

Комиссия за досрочное погашение

Стоит отметить, что сегодня это редкость, чем правило. Банки стали лояльнее и исключают данный вид сбора, поскольку большинство клиентов на это обращают внимание и отказываются в получение денег, если комиссия есть.

Также стоит отметить, что Высший Арбитражный Суд официально признал данный вид сбора незаконным и нарушающим права заемщиков.

Как вернуть оплаченную комиссию

Если так случилось, при получении кредита или после вам пришлось заплатить комиссию, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, что вам необходимо сделать.

Как вернуть комиссию

Как вернуть комиссию по кредиту:

  1. Первое что потребуется сделать каждому заемщику – это составить досудебную претензию в банк. Сразу необходимо отметить, что строгой формы, по которой она должна быть составлена, нет. Прежде чем составлять претензию следует внимательно изучить все пункты кредитного договора, график погашения и при необходимости запросить выписку по счёту за весь срок кредитования. Для того чтобы правильно составить документ можно воспользоваться помощью опытного юриста. Как правило, за свои услуги они берут не более 2 000 рублей. Составленную претензию потребуется направить в Центральный офис банка и дождаться официального ответа.
  2. Если банк рассмотрит досудебную претензию и вынесет отрицательное решение, то вам потребуется подготовить исковое заявление в суд на финансовую компанию. В данном случае вы также можете воспользоваться услугами опытного эксперта, который не только подготовить претензию, но и будет отстаивать ваши права в суде.

Как показывает практика, кредиторы не идут навстречу заемщикам и не отказываются от полученных денег в добровольном порядке. В результате этого каждому клиенту потребуется постараться и написать исковое заявление, в котором подробно изложить суть нарушения.

Подводя итог, следует отметить, что опытные финансовые эксперты советуют внимательно изучать все пункты кредитного договора и только после этого ставить подпись. Если в договоре указаны дополнительные комиссии, с которыми вы не согласны, то следует сразу от них отказаться путем написания заявления.

Если банк отказывается исключать услуги, то стоит просто воспользоваться кредитным предложением от другого банка, который лояльнее отнесется к вашим требованиям. Намного проще и выгоднее отказаться от платных услуг на момент оформления, чем после подписания договора и получения денег.