Как оформить потребительский кредит в Сбербанке

В банках к разным клиентам существуют разные требования и список документов при оформлении потребительского кредита. Это происходит, потому что к каждому потенциальному заемщику существует свой индивидуальный подход.Все люди разные, со своими личными особенностями, работают в различных организациях и у каждого своя семья. Но есть определенный список общих требований, которые выставляет любой банк. Рассмотрим более подробно процедуру оформления потребительского кредита и требования к клиентам на примере известного банка – Сбербанка.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита

Проблема в том, что у банка есть право не озвучивать причину отказа в оформлении кредита, но все же клиенты желают узнать эту информацию и по возможности изменить или повлиять на решение.На самом деле причин много, так как людей рассматривают по разным критериям, но все же главной причиной является то, что банк не уверен в платежеспособности потенциального заемщика и что он не сможет быть ответственным, чтобы платить каждый месяц определенный платеж.Также есть ряд других причин, которые стоит изучить подробнее:

1. Плохая кредитная история, с погашенными просрочками более 3-х месяцев или возможно были небольшие задолженности, но их безумно много или вообще долг дошел до суда или коллекторов. Самое главное, если есть текущая просроченная задолженность на момент подачи заявления – это однозначный отказ, так как банк такие заявки даже не рассматривает.
2. Большая кредитная нагрузка. В таком случае банк оценивает, хватит ли у заемщика денежных средств, чтобы погашать и еще один договор. Обычно считают, что у клиента будет возможность расплачиваться по долгам, если они составляют не более 50% его дохода.
3. Молодой возраст. Если клиенту от 18 до 21 года и у него нет взрослого поручителя, может он только устроился на работу и вообще еще не брал кредитов, а возможно еще и учиться, то у него мало шансов в получении кредита. Критериев оценки очень много, поэтому каждый человек рассматривается индивидуально.
4. Внешний вид и поведение. В принципе часто людей, даже не в банках, определяют их статут по тому, во что они одеты и как себя ведут. Если человек грязный, да еще и пьяный, ему вряд ли рассмотрят заявку. Также часто в банк обращаются мошенники, которых можно определить по поведению, скорей всего они будут не спокойные, нервные и раздражительные люди.
5. Небольшой трудовой стаж или низкая заработная плата. С таким критерием банк может отказать даже зарплатному клиенту, который является для банка приоритетным.
6. Ну и самый главный критерий отказа – предоставление ложной информации в заявлении либо анкете. Это очень опасно, так как попавшись однажды, клиент рискует угодить в черный список и не получить кредит даже в другом банке. Да и нарушения закона, найденное отделом безопасности тоже влечет отрицательное решение по заявке.

Важно! Если Сбербанк не озвучивает причину отказа, то лучше попробовать разобраться в этом вопросе самому. Для этого можно запросить свою историю и посмотреть, может там есть просроченная задолженность или много открытых кредитных карт, которые были навязаны, но не использовались. Дополнительно следует поискать долги по штрафам и пеням. Можно подать повторно заявку, но только через 2 месяца.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет кредиты гражданам Российской Федерации. Также одним из требований к клиенту для рассмотрения заявки является возраст. На момент предоставления он должен быть не менее 18 лет, если заемщик получает заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, и не менее 21 года – для всех других клиентов. Максимальный возраст, до которого заемщик должен погасить долг – 65 лет. Исключением являются клиенты, работающие судьями, для них максимальный возраст составляет 70 лет.Другим немаловажным требованием выступает стаж работы. Для работающих пенсионеров и зарплатных клиентов стаж должен составлять не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, а для всех остальных – не менее 6 месяцев. При этом общий стаж работы должен быть не менее 1 года.

Важно! Могут быть также озвучены дополнительные требования или клиент может не проходить по вышесказанным параметрам, так как всё рассматривается индивидуально, и, если Сбербанк заинтересован в данном клиенте, он может пойти на уступки и рассмотреть заявку несоответствующую основным требованиям.

Пакет документов для получения кредита

Воспользоваться потребительским кредитованием сможет та категория граждан, которая готова предъявить все документы финансовой компании.Список документов:

1. Паспорт Российской Федерации с отметкой о регистрации, которая может быть как постоянная, так и временная.
2. Документы, подтверждающие доход. Сюда могут входить справки 2НДФЛ, по форме банка или организации. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то необходима налоговая декларация за 2 последних полных налоговых периода. Если заемщик пенсионер, то достаточно справки с пенсионного фонда или выписки по счету, куда она поступает. А для зарплатных клиентов справка не нужда, если весь доход поступает на карту, тогда банк может сам сделать выписку по счету.
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость. Также требуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем. У сотрудников бюджетных организаций, у которых нет возможности предъявить эти документы, запрашивают справку с место работы, где указан стаж и должность, которую занимает клиент. У предпринимателей есть свидетельство, подтверждающее их статус. А у зарплатных клиентов и пенсионеров обычно не запрашивают документы, подтверждающие трудовую деятельность. Но все индивидуально. И необходимо соблюдать требования, предъявляемые к этим документам, которые можно посмотреть на сайте банка или обратиться к специалисту в офис, либо на горячую линию Сбербанка.
4. Также на усмотрение банка могут запроситься дополнительные документы. Допустим если молодой человек призывного возраста, у него потребуют военный билет. Или если в паспорте нет отметок о детях или браке, могут запросить предоставить свидетельства это подтверждающие.

Совет: как правильно себя вести, чтобы получить кредит

Вашему вниканию несколько советов, благодаря которым можно услышать заветное да:

• В первую очередь необходимо определиться с параметрами кредита, желаемой суммой и сроками. После просчитать, сколько денег вы сможете отдавать каждый месяц и сформулировать все вопросы, на которые необходимо получить ответы.
• Лучше не приходить в банк в алкогольном опьянении или с очень плохим настроением, это может повлиять на отрицательное решение банка. Неуважительное общение или бурные жестикуляции создадут неблагоприятное впечатление.
• Про внешний вид тоже не стоит забывать. Опрятный и ухоженный человек вызовет больше доверия и симпатию к специалисту.
• Не стоит требовать от банка быстрого рассмотрения заявки, можно просто обозначить примерные сроки и важность этих средств. Также необходимо доказать свою платежеспособность, допустим рассказать о своем дополнительном неофициальном доходе, который постоянный и очень спасает при непредвиденных расходах.
• И, конечно, лучше говорить правду, ведь если вскроется ложная информация, о каком-нибудь забытом кредите на огромную сумму, то отрицательного решения не миновать.

Особенности предоставления потребительского кредита в Сберегательном банке

Как ранее было сказано, для каждого клиента существует свой индивидуальный подход. Если клиент стандартный, то к нему применены общие требования предоставления. Но есть категория людей, которые не соответствуют этим параметрам. Рассмотрим их индивидуально.

Оформление потребительского кредита без поручительства

Различия в кредитовании с поручительством и без него особых нет, разве что на усмотрение банка. Обычно если большие суммы или молодой возраст у клиента, часто запрашивают поручителей, и, если нет возможности его предоставить, одобряют меньшую сумму. Требования к поручителю точно такие же, как и к основному заемщику.

Клиент с негативной кредитной историей

В данном случае выхода два: либо вовлечь в сделку поручителя с положительной кредитной историей, или предоставить залог, в виде которого может выступать автомобиль или недвижимость.

Кредиты для пенсионеров

Для этой категории граждан применяются практически те же самые требования, что и для других граждан. Единственная разница – это возраст. Если пенсионер предоставляет поручителя или залог, то у него есть возможность получить деньги до 75 лет.Если этого нет, то клиент получает средства на стандарт условиях – до 65 лет на момент погашения. Также пенсионерам предоставляют льготы и скидки при оформлении.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Перед тем как принять заявление, у предпринимателя уточняют, на какие цели он хочет взять кредит. Если он берет их на личные нужды, то он кредитуется по общим условиям, как физическое или частное лицо.Ну а если ему необходимы денежные средства на развитие бизнеса, то он кредитуется как юридическое лицо и там соответственно другие требования и программы. Единственная разница с другими категориями граждан, это пакет документов, необходимый для рассмотрения заявки.

Способы кредитования в Сбербанке

В банке существует 2 способа подачи заявки на потребительский кредит. Для вашего удобства рассмотрим каждый.

Подача заявки в офисе

Необходимо обратиться в любое отделение Сберегательного банка с необходимым пакетом документов, заполнить заявление и подписать согласие на обработку персональных данных. Часть документов специалист банка заберет, а других сделает копии.Максимальный срок рассмотрения заявления – 2 рабочих дня, после чего придет сообщение на телефон или позвонит специалист с банка.Положительное решение будет действовать в течение 30 дней, в этот период есть возможность прийти в отделение банка, подписать все необходимые документы и получить денежные средства.

Подача заявки через сайт

Данная услуга доступна для лиц, получающих свой доход через счета Сбербанка. К ним можно отнести: зарплатных клиентов, пенсионеров и сотрудников банка. Для других категорий граждан все же придется посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов.Необходимо зайти на сайт Сбербанка, выбрать раздел «Кредиты» и нажать «Оформить онлайн», ввести логин и пароль, после чего откроется окно, где необходимо ввести все параметры по кредиту и выбрать удобный офис для обслуживания и нажать кнопку «Оформить».На телефон придет сообщение с кодом подтверждения, после внесения которого откроется доступ к анкете. Заполнив ее, нужно нажать на кнопку «Отправить», тогда заявка уйдет на рассмотрение. Дальнейшая процедура такая же, как и при обращении за кредитом в офис.Делая выводы можно сказать, что на сегодняшний день у клиентов есть масса возможностей для оформления кредита в Сбербанке и эта процедура стала доступна и легка. Главное рассчитать свои возможности и подойти к делу ответственно, тогда и будет решение положительным, а необходимая сумма на руках.

Что делать, если Сбербанк отказал

Если Сбербанк отказал в предоставление необходимой суммы, а средства, как говорят «нужны еще вчера» то предлагаем отправить через интернет заявки в другие финансовые компании, которые готовы даже с клиентами, у которых испорченная кредитная история.Все перечисленные компании предоставляют кредиты через интернет с большим процентом одобрения и в максимально короткие сроки. Порой решение о выдаче известно спустя 10 минут.