какие виды кредитов существуют

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ?

Перед тем, как воспользоваться заемными деньгами, вполне логично подумать над тем, какие виды кредита вы можете получить в банке. На сегодняшний день очень многие российские банки предлагают все виды кредитования. В их числе банк «Ренессанс Кредит», «Лето Банк», «Восточный Экспресс». В основном их работа основывается на том, что они берут на хранение деньги у пользователей под небольшую процентную ставку, а потом предлагают займы заемщикам под высокий процент. На этом основан механизм перемещения денег, который сделал возможным современное кредитование. В этой статье дадим классификацию существующим кредитным программам.

Виды потребительского кредитования в банках

Потребительское кредитование объединяет множество направлений: товарные кредиты, ипотечный кредит, кредиты наличными, ссуды на покупку транспортного средства, оформление кредитной карты. Для юридических лиц потребительский кредит может быть таким: на пополнение оборотных средств, ипотечный кредит, синдицированный займ. Решение выдаче или не выдаче кредита зависит от финансового положения потенциального заемщика, а также от значимости его обязательств и гарантий перед банком.

Важно также сказать, какие виды кредита вы можете получить в банке по объему финансовых средств. В настоящее время принято условное деление на маленькие, средние и крупные потребительские кредиты. Клиенты могут выбрать одну из этих программ в зависимости от материального достатка и цели кредита.

виды кредитов в россии

К малым заемным программам относятся: кредиты наличными, кредитные карты, кредиты на покупку товаров. Такие кредиты выдаются, чаще всего, на непродолжительное время (1-3 года). Средние кредитные программы предусматривают выдачу денег на что-то более значительное, к примеру, на ипотечный кредит или покупку автомобиля.

Самые крупные кредитные программы представлены самыми разными финансовыми продуктами, которые можно отнести к долгосрочным и требуют от заемщика самых крупных ежемесячных платежей. Такие кредиты выдаются клиентам на срок от 5 до 20 лет.

Крупные потребительские кредиты часто выдаются с предоставлением залога. Это значит, что для получения кредита потребители должны заложить ценное имущество, которое им принадлежит. Если этот вариант по каким-то причинам неприемлем, тогда прибегают к поручительству. Поручитель – это человек, который будет отвечать перед банком, если у заемщика возникнут проблемы с кредитом. Отметим, что сумму 200-300 тыс. рублей можно получить в банках без поручительства и залога, даже без справки о доходах.

Виды банковских кредитов, которые вы можете получить

Аналитики делают акцент на том, что то, какие виды кредита вы можете получить в банке, объединяет одна характеристика – все они будут только в денежной форме. Занимаемая сумма может выдаваться клиенту как на руки, так и перечислена с помощью безналичного расчета на счет продавца.

Кредитные деньги могут быть предоставлены как в национальной, так и зарубежной валюте.

Финансовые специалисты акцентируют внимание на плавающую процентную ставку, которая может быть предусмотрена по всем видам кредита. Плавающая ставка зависит от международного курса валюты. Кредиты в рублях всегда предоставляются по фиксированной ставке, поэтому такие кредиты считаются более надежными.

Кредиты

Аналитики рекомендуют будущим заемщикам очень внимательно читать кредитный договор и ставить подпись только в том случае, если вы полностью согласны с условиями выдачи займа.

Предложения по кредитам

Предложения по кредитным картам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Май 2022 года информация.

100 дней без %
Альфа-банк
  • Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()
  • Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 150001 до 1000000 рублей
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Platinum
Тинькофф банк
  • Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% — 29.9% годовых за безналичные операции; 30% — 49.9% годовых за снятые наличные;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: до 300000 рублей
  • Возврат: баллами 1% — на любые покупки; 3% — 30% по специальным предложениям банка
  • Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории «Рестораны» и «ЖД билеты» в течении 90 дней
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
  • Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Cashback
МТС банк
  • Процент по кредиту: от 11.9% до 25.9% ()
  • Период без %: 111 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 20000 до 299000 рублей
  • Возврат:
    • 25% — за покупки у партнеров через приложение МТС Cashback;
    • 5% — в категории «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотеатры»;
    • 1% — за прочие покупки;
    • макс. 10000 бонусов в месяц;
    • Бонусы можно тратить на связь МТС или покупки в салонах-магазинах МТС;
  • Плата за выпуск: 299 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% — собственные средства
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Деньги Zero
МТС банк
  • Процент по кредиту: 10% ()
  • Период без %: 1100 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 20000 до 150000 рублей
  • Возврат:
    • 8% за оплаты в клининках МЕДСИ;
    • 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;
  • Плата за выпуск: 299 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-10950 ₽ в год
  • Снятие наличных: 0
  • доставка — бесплатно
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Деньги Weekend
МТС банк
  • Процент по кредиту: от 24.9% до 27% ()
  • Период без %: 51 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 20000 до 299000 рублей
  • Возврат:
    • 5% в категориях «Кафе и рестораны», «Такси и Каршеринг», «Кинотеатры», «Билеты на мероприятия»;
    • 1% за все остальное;
    • максимум 3000 в месяц;
    • 8% за оплаты в клининках МЕДСИ (акция до 31.08.2019);
    • 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;
  • Плата за выпуск: 900 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 900 ₽ в год
  • Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% — собственные средства
  • доставка — бесплатно
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Cash Back
Восточный банк
  • Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% — за безналичные операции, 29,9% — 78,9% — за снятие наличных)
  • Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 55000 до 300000 рублей
  • Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% — при расходе более 500000 руб. в месяц
  • Плата за выпуск: 1000 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. — за счет кредита 0% — за счет собственных средств
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Перекресток
Альфа-банк
  • Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков)
  • Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 10800 до 300000 рублей
  • Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль):
    • 5000 баллов в подарок
    • 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории «Любимые товары»
    • 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете «Перекресток»
    • 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

DRIVE
Тинькофф банк
  • Процент по кредиту: от 15% до 39.9% (15% — 29.9% годовых за безналичные операции; 30% — 39.9% годовых за снятые наличные;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: до 700000 рублей
  • Возврат: 10% от суммы покупок на любых АЗС; 10% от суммы покупок у партнеров: «Авто-подбор», «Ремонтиста»; 15% от суммы покупок у партнера «Русский АвтоМото Клуб»; 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги»; 1% — остальное; 30% — специальные предложения;
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 990 ₽ в год
  • Снятие наличных: 390 ₽ — до 100000 ₽; 2% + 390 ₽ — от 100000 ₽;
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

240 дней
Уральский банк реконструкции и развития
  • Процент по кредиту: от 27% до 55% (27% при предъявлении справки о доходах, 32% без подтверждения дохода, 32% — 55% годовых за снятие наличных)
  • Период без %: 240 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 30000 до 299000 рублей
  • Возврат: 1% за любые покупки по карте, 10% в избранных категориях
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-7188 ₽ в год
  • Снятие наличных: 0% — до 50000 руб., свыше — 5,99%, мин. 500 руб.
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

All Airlines
Тинькофф банк
  • Процент по кредиту: от 15.9% до 39.9% (15.9 — 29.9% для тарифа с годовой оплатой; 27.9% — для тарифа с помесячной оплатой; 29.9 — 39.9% годовых по операциям снятия наличных;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: до 700000 рублей
  • Возврат: 10% за отели 5% — за авиабилеты на сайте travel.tinkoff.ru 2% за покупку билетов на кино,театры,концерты через Интернет-банк или мобильный банк 2% другие операции через Интернет-банк или мобильный банк
  • бесплатное страхование на 50000$ для путешественников и страхование багажа на 1000$
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-2988 ₽ в год
  • Снятие наличных: 390 ₽ до 100000 ₽/мес 390 ₽ + 2% от 100000 ₽/мес
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Свобода
Хоум кредит банк
  • Процент по кредиту: от 0% до 29.9% (29.9% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 90 до 365 дней (везде рассрочка 3 месяца, у партнеров — от 4 до 12 месяцев)
  • Сумма: от 10000 до 300000 рублей
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не осуществляется
  • Возраст: от 18 до 64 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Cash Back
Связь банк
  • Процент по кредиту: 25% ()
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 30000 до 500000 рублей
  • Возврат: 7% в выбранной категории 1% — за все остальное
  • программа Visa Premium, медицинская и юридическая поддержка — бесплатно
  • Плата за выпуск: 550 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 600 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,5%, мин. 450 руб. (собственные средства — 0)
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

110 дней
Райф­фай­зен­банк
  • Процент по кредиту: от 31% до 39% (31% — 34% на покупки, 39% — на снятие наличных и переводы между картами)
  • Период без %: 110 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 15000 до 600000 рублей
  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1800 ₽ в год
  • Снятие наличных: 0
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Квику
ООО МФК «ЭйрЛоанс»
  • Процент по кредиту: от 29% до 401.5% (от 0.1% до 1.1% в день от суммы Займа в зависимости от индивидуального скоринга клиента и вида займа)
  • Период без %: от 7 до 50 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 3000 до 200000 рублей
  • Возврат: до 30%, только у партнеров
  • Виртуальная кредитная карта. Возможно платить только через интернет.

  • Плата за выпуск: не взимается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА