Кредитование населения

ВСЁ О КРЕДИТОВАНИИ НАСЕЛЕНИЯ

Кто из нас не задавался вопросами: можно ли жить в кредит и где взять кредит? Конечно, лучше всего взять кредит в банке. Для развитых стран брать кредит в банке – это естественно и нормально. Людям же, долгое время жившим только “от зарплаты до зарплаты”, еще сложно преодолевать психологический барьер страха и для решения своих насущных проблем использовать банковский кредит. Но ситуация начинает меняться. Получение и управление кредитом сегодня неотъемлемая часть нашей сегодняшней реальности.

Кредитование – одно из основных направлений деятельности банков в области размещения ресурсов. Заемщиками ссуд при проведении кредитных операций являются как юридические, так и физические лица. Предоставленные банком кредиты основываются на учете потребностей заемщиков в средствах и наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата.

Социальная функция кредитования населения, должна учитывать природу кредитных отношений и развиваться на крепкой экономической основе.

Именно по этой причине очень важно достичь лучшего сочетания социальной природы кредита и его экономической направленности, с учетом всех условий, отвечающих за развитие рыночных отношений. Как правило, банки производят как долгосрочное, так и краткосрочное кредитование.

Долгосрочные кредиты по своей природе носят инвестиционный характер и должны удовлетворять потребности населения в жилищном строительстве. Такие кредиты предоставляются на строительство индивидуального жилого дома для постоянного проживания, покупку индивидуального жилого дома, капитальный ремонт индивидуального жилого дома, кредит членам жилищного кооператива, строительство дома в сельской местности для сезонного проживания, строительство садового домика и благоустройство участка, покупку дома в сельской местности для сезонного проживания, ремонт дома в сельской местности, ремонт садового домика членам садоводческих товариществ, строительство надворных построек, приобретение оборудования, ссуды фермерским хозяйствам, покупку крупного рогатого скота, покупку молодняка.

По перечисленным ссудам банк выдавший кредит, взимает с заемщиков процент, по просроченным ссудам – повышенный процент. Если кредит использован не по целевому назначению, то задолженность по ссудам взыскивается досрочно. При этом начисляются повышенные проценты на всю сумму полученного кредита.** Краткосрочное кредитование** обычно выдается на срок до трех лет. Предоставляются следующие виды краткосрочных ссуд: на неотложные нужды, под залог ценных бумаг.** Кредитование населения** состоит из нескольких этапов. На первом этапе происходит беседа работника кредитного отдела с клиентом, который должен выяснить следующие вопросы: о кредитоспособности клиента с юридической стороны, способен ли клиент заключить кредитный договор, о кредитоспособности в экономическом смысле, есть ли экономические предпосылки для выполнения условий кредитного договора, о характере обеспечения кредита.

Важнейшей проблемой при работе с потенциальным заемщиком является проверка кредитоспособности. Кредитоспособность – это качественная оценка со стороны банка, которая дается до решения о предоставлении кредита и условиях его возврата. Целью анализа кредитоспособности заемщика является выявление факторов риска, которые могут привести к непогашению выданной банком ссуды в обусловленный срок, а также оценить вероятность своевременного возврата ссуды. В общем, цель проверки кредитоспособности – это определение способности заемщика вернуть ссуду с учетом условий кредитного договора.

Российские Коммерческие банки развиваются, расширяются и усовершенствуются. В зависимости от спроса, формируются и выходят на рынок различные виды банковских услуг (операций). Одна из главных услуг банков – размещение вкладов физических лиц с целью получения доходов, то есть кредитование. Учитывая недостаточность средств у основной массы населения, а так же наличия растущих потребностей, кредитование физических лиц становится основным способом решения отдельных бытовых проблем населения и пользуется все возрастающим спросом.

Анализ данных по запросам через сеть Интернета показывает, что в среднем за месяц, банки интересуют россиян около 2 млн. раз, кредиты – свыше 0,5 млн. раз, а кредит физическим лицам – свыше 0, 4 млн. раз. Исходя из анализа запросов, можно выделить наиболее популярный банк, это Сбербанк России – около 0,2 млн. запросов в месяц – как получить банковский кредит.

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, выражающая экономические отношения между кредитором и должником.

Конечно, получать беспроцентные кредиты, было бы лучше, но так в жизни не бывает.

Население развитых стран давно и успешно использует для своих нужд кредиты: краткосрочные и долгосрочные. Процентные ставки по кредитам, там значительно ниже и менее болезненны для семейного бюджета, чем у нас.

Коммерческие Банки России наконец-то тоже начинают разворачиваться лицом к населению, совершенствуя и упрощая кредитование и расширяя виды кредитов и их разнообразие. Правда, банковские кредиты дороги: процентные ставки на кредитование и сопутствующие оформлению кредита услуги банков составляют суммарно около 25-35% от суммы получаемого кредита.

Кредитование физических лиц за последние годы стремительно растет в объемах. На что только не выдаются кредиты: на ремонт квартиры, кредит на покупку иномарок, на сотовые (мобильные) телефоны, кредит на шины, товары, кредит бытовая техника, и другие.

Итак, банк выбран, кредит определен, начинается оформление документов. Банк оформляет кредитный договор и передает вам для подписания. Подписать – дело не хитрое. Оптимальный вариант – это взять договор на кредитование домой, все внимательно прочитать. При работе с экспертом банка, не всегда озвучиваются все условия получения кредита, что в дальнейшем может повлечь убытки. Еще раз, в спокойной обстановке, просчитайте все расходы и только тогда подписывайте договор на банковский кредит. Помните, что управление кредитом начинается с подсчета всех доходов и расходов

Кредитами пользоваться можно, только каждый раз тщательно просчитывайте свою платежеспособность. А главное помните, что кредиты часто затягивают в финансовую кабалу и надолго.

И еще, прежде чем вы примете решение о выборе банка и вида кредита, обязательно, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Процентные ставки и условия могут оказаться более выгодными.

Лучшие предложения по кредитам

Предложения по кредитным картам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Июль 2023 года информация.

Альфа-банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()

• Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)

• Сумма: от 150001 до 1000000 рублей

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год

• Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)

• Бесплатная доставка

• Возраст: от 18 лет

• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Тинькофф банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% — 29.9% годовых за безналичные операции; 30% — 49.9% годовых за снятые наличные;)

• Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)

• Сумма: до 300000 рублей

• Возврат: баллами 1% — на любые покупки; 3% — 30% по специальным предложениям банка

• Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории «Рестораны» и «ЖД билеты» в течении 90 дней

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год

• Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽

• Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней

• Возраст: от 18 до 70 лет

• Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

МТС банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 11.9% до 25.9% ()

• Период без %: 111 дней (распространяется на покупки и услуги)

• Сумма: от 20000 до 299000 рублей

• Возврат:

• 25% — за покупки у партнеров через приложение МТС Cashback;

• 5% — в категории «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотеатры»;

• 1% — за прочие покупки;

• макс. 10000 бонусов в месяц;

• Бонусы можно тратить на связь МТС или покупки в салонах-магазинах МТС;

• Плата за выпуск: 299 ₽

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год

• Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% — собственные средства

• Возраст: от 20 до 70 лет

• Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

МТС банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: 10% ()

• Период без %: 1100 дней (распространяется на покупки и услуги)

• Сумма: от 20000 до 150000 рублей

• Возврат:

• 8% за оплаты в клининках МЕДСИ;

• 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;

• Плата за выпуск: 299 ₽

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0-10950 ₽ в год

• Снятие наличных: 0

• доставка — бесплатно

• Возраст: от 20 до 70 лет

• Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

МТС банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 24.9% до 27% ()

• Период без %: 51 дней (распространяется на покупки и услуги)

• Сумма: от 20000 до 299000 рублей

• Возврат:

• 5% в категориях «Кафе и рестораны», «Такси и Каршеринг», «Кинотеатры», «Билеты на мероприятия»;

• 1% за все остальное;

• максимум 3000 в месяц;

• 8% за оплаты в клининках МЕДСИ (акция до 31.08.2019);

• 3% если за год уже были кэшбэки в клиниках МЕДСИ;

• Плата за выпуск: 900 ₽

• Стоимость 1-го года обслуживания: 900 ₽ в год

• Снятие наличных: 3,9% + 350 руб., 0% — собственные средства

• доставка — бесплатно

• Возраст: от 20 до 70 лет

• Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Восточный банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% — за безналичные операции, 29,9% — 78,9% — за снятие наличных)

• Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)

• Сумма: от 55000 до 300000 рублей

• Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% — при расходе более 500000 руб. в месяц

• Плата за выпуск: 1000 ₽

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год

• Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. — за счет кредита 0% — за счет собственных средств

• Возраст: от 21 до 76 лет

• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Альфа-банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков)

• Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)

• Сумма: от 10800 до 300000 рублей

• Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль):

• 5000 баллов в подарок

• 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории «Любимые товары»

• 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете «Перекресток»

• 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год

• Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽

• Возраст: от 18 лет

• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

//Подробнее о карте

Тинькофф банк//Подробнее о картеОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 15% до 39.9% (15% — 29.9% годовых за безналичные операции; 30% — 39.9% годовых за снятые наличные;)

• Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)

• Сумма: до 700000 рублей

• Возврат: 10% от суммы покупок на любых АЗС; 10% от суммы покупок у партнеров: «Авто-подбор», «Ремонтиста»; 15% от суммы покупок у партнера «Русский АвтоМото Клуб»; 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги»; 1% — остальное; 30% — специальные предложения;

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 990 ₽ в год

• Снятие наличных: 390 ₽ — до 100000 ₽; 2% + 390 ₽ — от 100000 ₽;

• Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней

• Возраст: от 18 до 70 лет

• Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

//Подробнее о карте

Уральский банк реконструкции и развития//Подробнее о картеОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 27% до 55% (27% при предъявлении справки о доходах, 32% без подтверждения дохода, 32% — 55% годовых за снятие наличных)

• Период без %: 240 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)

• Сумма: от 30000 до 299000 рублей

• Возврат: 1% за любые покупки по карте, 10% в избранных категориях

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0-7188 ₽ в год

• Снятие наличных: 0% — до 50000 руб., свыше — 5,99%, мин. 500 руб.

• Бесплатная доставка

• Возраст: от 21 до 75 лет

• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Тинькофф банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 15.9% до 39.9% (15.9 — 29.9% для тарифа с годовой оплатой; 27.9% — для тарифа с помесячной оплатой; 29.9 — 39.9% годовых по операциям снятия наличных;)

• Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)

• Сумма: до 700000 рублей

• Возврат: 10% за отели 5% — за авиабилеты на сайте travel.tinkoff.ru 2% за покупку билетов на кино,театры,концерты через Интернет-банк или мобильный банк 2% другие операции через Интернет-банк или мобильный банк

• бесплатное страхование на 50000$ для путешественников и страхование багажа на 1000$

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0-2988 ₽ в год

• Снятие наличных: 390 ₽ до 100000 ₽/мес 390 ₽ + 2% от 100000 ₽/мес

• Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней

• Возраст: от 18 до 70 лет

• Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Хоум кредит банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 0% до 29.9% (29.9% годовых по окончании периода рассрочки)

• Период без %: от 90 до 365 дней (везде рассрочка 3 месяца, у партнеров — от 4 до 12 месяцев)

• Сумма: от 10000 до 300000 рублей

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год

• Снятие наличных: не осуществляется

• Возраст: от 18 до 64 лет

• Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Связь банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: 25% ()

• Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)

• Сумма: от 30000 до 500000 рублей

• Возврат: 7% в выбранной категории 1% — за все остальное

• программа Visa Premium, медицинская и юридическая поддержка — бесплатно

• Плата за выпуск: 550 ₽

• Стоимость 1-го года обслуживания: 600 ₽ в год

• Снятие наличных: 4,5%, мин. 450 руб. (собственные средства — 0)

• Возраст: от 21 до 65 лет

• Без справок

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Райф­фай­зен­банкОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 31% до 39% (31% — 34% на покупки, 39% — на снятие наличных и переводы между картами)

• Период без %: 110 дней (распространяется на покупки)

• Сумма: от 15000 до 600000 рублей

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1800 ₽ в год

• Снятие наличных: 0

• Возраст: от 23 до 67 лет

• Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА

*ООО МФК «ЭйрЛоанс»*ОНЛАЙН ЗАЯВКА- Процент по кредиту: от 29% до 401.5% (от 0.1% до 1.1% в день от суммы Займа в зависимости от индивидуального скоринга клиента и вида займа)

• Период без %: от 7 до 50 дней (распространяется на покупки)

• Сумма: от 3000 до 200000 рублей

• Возврат: до 30%, только у партнеров Виртуальная кредитная карта. Возможно платить только через интернет.

• Плата за выпуск: не взимается

• Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год

• Снятие наличных: не предусмотрено

• Бесплатная доставка

• Возраст: от 18 до 85 лет

• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

ОНЛАЙН ЗАЯВКА