Получить кредит можно как под залог целой квартиры, так и под залог доли. Деньги предоставляются даже без подтверждения дохода и официальной занятости. Условия получения такого кредита, требования к недвижимости и другие нюансы подробно описаны ниже.
ТОП банков по выдаче кредитов
7 требований к залогу
Конкретные требования к недвижимости зависят от правил, установленных банком. Однако существуют и общие критерии:
- Квартира обязательно должна находиться в собственности. Владелец должен быть совершеннолетним и дееспособным. В противном случае вместо него распоряжаться имуществом будет представитель по согласованию с органами опеки.
- Доля обязательно должна быть выделенной. Это означает, что для нее документально определен порядок пользования, т.е. указана конкретная часть (например, 2/3 и 1/3) и конкретные помещения (например, 2 комнаты из 3). Уточнить, выделена доля или нет, можно в Росреестре.
- Объект не должен находиться в залоге у банка или другой кредитной организации.
- Собственность не может быть арестованной. На нее должны отсутствовать притязания со стороны третьих лиц (например, наследников).
- Жилье полностью пригодно для проживания. Обязательно наличие всех коммуникаций. Дом не должен иметь статуса ветхого или аварийного.
- Помещение располагается в том же регионе, где присутствует банк.
- Количество собственников – желательно как можно меньше (в идеале 2 совладельца 1 квартиры).
Обратите внимание! Часто банки выдают деньги только под залог той доли, которая находится не в деревянном доме. Год постройки – не ранее 1975 г. (для Москвы), однако это требование предъявляется не всегда.
Пакет документов
Для рассмотрения заявки подается стандартный пакет документов:
- паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- договор о приобретении доли (купля-продажа, свидетельство о наследстве, мена и др.)
- свидетельство о собственности (не выдается с июля 2016 г., ранее выданные документы продолжают действовать)
- выписка из ЕГРН
- документ об оценке рыночной стоимости (можно предоставить после одобрения заявки)
Обратите внимание! Менеджер может попросить предоставить и дополнительные документы, конкретный перечень зависит от ситуации. При этом в большинстве случаев заемщик может не приносить справку о доходах и копию трудовой книжки. Однако эти благодаря этим документам можно не только как увеличить шанс на одобрение,
Как отправить онлайн-заявку
Поскольку кредит под залог доли предоставляют разные банки (список и условия описаны выше), лучше одновременно подавать несколько заявок. Чтобы не тратить время на визиты в офис, проще заполнить онлайн-форму и дождаться предварительного решения. Обычно оно становится известным в течение нескольких минут.
После этого можно сравнить все предложения и выбрать наиболее выгодное. Одновременно с этим следует собрать все документы и подать их в банк. Окончательное решение принимается именно в отделении. Клиент сможет уточнить на месте все важные условия:
- ставку;
- сумму;
- срок кредитования и др.
После этого подписывается кредитный договор и оформляется закладная, доля переходит в залог банку. Как только кредит будет полностью погашен, закладную возвращают заемщику. Документ следует отнести в Росреестр или МФЦ и получить новую выписку из ЕГРН, в которой будет отсутствовать отметка об обременении права собственности.
Нюансы кредитования: на что обратить внимание
В целом предоставление займа под залог доли мало отличается от аналогичного кредита под залог целой квартиры. Однако в этом случае есть свои существенные особенности, на которые стоит обратить внимание:
- Поскольку жильем владеет не один, а несколько собственников, банк потребует обязательный письменный отказ других владельцев квартиры от ее покупки в соответствии со ст. 246 и 250 ГК. Уведомление о намерении получить кредит необходимо направить по почте заказным письмом либо вручить его лично в руки. Другой собственник должен предоставить письменный ответ в течение 30 дней.
- Сумма займа составляет не более 50%-60% от рыночной стоимости доли (в случае с квартирой до 70%).
- Если доля приобреталась во время официального брака, в котором собственник до сих пор состоит, необходимо предоставить нотариальное согласие супруга с действиями мужа или жены.
- Объект подлежит обязательному страхованию на случай гибели от пожара, наводнения и т.п. Страховка включается в ежемесячный платеж по кредиту или оформляется самостоятельно перед подписанием кредитного договора.
- Банки могут предложить добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. В случае отказа они вправе изменить процентную ставку или отказать в предоставлении займа. Поскольку недвижимость предоставляется в залог, такие случаи наблюдаются довольно редко.
Наконец, важно понимать, что в случае неисполнения кредитных обязательств банк вправе забрать имущество себе и продать в ходе торгов, чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому принимать подобное решение нужно с осторожностью, взвесив все риски.
