Могут ли МФО подать в суд на должника по займу

К сожалению, многие граждане оформляют займы в микрофинансовых компаниях и халатно к ним относится. По их мнению, даже при наступлении просрочки компания ничего не сделает. Большая часть граждан уверена, что могут даже не погашать займ и компания простит деньги.

Все эти доводы возникают в результате финансовой неграмотности. В результате этого возникает вполне закономерный вопрос: Могут ли микрофинансовые организации подать на должника в суд и взыскать сумму долга с учетом процентов? Рассмотрим в статье права микрофинансовой компании, и какие последствия ждут клиента, который не внесет оплату по договору в срок.

Содержание

Могут ли МФО обращаться в суд
Действия МФО
Может ли коллектор или судебный пристав описать и изъять имущество
Какие МФО сразу передают в суд
Что делать, если долг передан в суд
Можно ли обжаловать решение суда
Компании, которые не передают сразу дело в суд

Могут ли МФО обращаться в суд

Оформить займ без всякого труда теперь можно в режиме реального времени. В результате этого особенно часто возникает вопрос, могут ли микрофинансовые компании обращаться в суд с целью взыскания долга. После изучения соглашения по предоставлению займа станет ясно, что все кредиторы имеют право обратиться в суд.

Именно в договоре прописаны все права и обязанности каждой из сторон. Однако на практике заемщик настолько заинтересован в получении займа, что ставит подпись, не изучив условия. А после этого начинает ссылаться на мелкий шрифт, и непонятны формулировки.

Однако если внимательно изучить практику взыскание долга, то можно заметить, что микрофинансовые учреждения не торопятся подавать в суд на своего должника. Рассмотрим, каким образом действует компания, если у клиента образовалась задолженность по договору.

Действия МФО

Пени и % за пользование

Стоит отметить, что при образовании задолженности микрофинансовые компании продолжают начислять процент за пользование деньгами. Помимо процентной ставки по займу начисляются пени за нарушение сроков оплаты. За несколько недель или месяцев сумма долга может увеличиться в несколько раз.

Звонки и письма на почтовый адрес

При образовании задолженности дело по должнику передаётся уполномоченному специалисту микрофинансовой организации. Специалист обязательно позвонит клиенту с целью уточнения информации о погашении долга. Однако на практике клиенты игнорирует звонки со стороны МФО.

Не получив ответа уполномоченный сотрудник службы взыскания подготовит заказное письмо на имя должника и отправить его по почте. Стоит отметить, что звонить должнику с целью получения информации специалист будет ежедневно.

Продажа долга

Если прошло несколько месяцев с даты образования просрочки, и клиент не выходит на связь, то микрофинансовая компания продает долг коллекторам. Данное право всегда прописано в кредитном соглашении. Стоит отметить, что коллекторские агентства не будут действовать как уполномоченный специалиста микрофинансовые организации.

Как правило, их методы намного жестче. Будьте готовы к тому, что сотрудник коллекторской службы будет названивать родным, друзьям или сотрудникам на работе. Даже если вы не указывали сведение в анкете, сотрудники коллекторской службы могут выяснить их по своим каналам.

Также сотрудники данного учреждения могут приходить домой с целью получения информации о погашении долга. Конечно, угрожать они вам не имеют права, но разговаривать они будут крайне не приветливо.

Если после не однократного взыскание со стороны коллекторов оплата не поступает, то дело передается в суд. В судебном порядке определяется сумма к погашению и накладывается арест. Теперь взыскание долга переходит к судебным приставам.

Может ли коллектор или судебный пристав описать и изъять имущество

Финансовую грамотность заемщиков в последнее время просвещают с помощью средств массовой информации, а именно телевидения. Неоднократно можно увидеть, как к должнику приходит домой, описывает имущество и изымают его с целью погашения долга. Однако стоит учитывать, что полномочия на изъятие имущества есть далеко не всегда.

Что касается коллектора, то в рамках закона у него нет прав даже заходить к вам в квартиру, а не то чтобы описывать имущество и забирать его. Если коллектор пытается проникнуть в квартиру с целью получения информации о вашем имуществе, вы можете вызвать сотрудника полиции или записать данные действия на видеокамеру и обратиться с жалобой в Центральный банк. Коллектор имеет право только зайти в квартиру по вашему разрешению, или просто передать информацию на словах, не входя в дом.

А вот судебные приставы напротив, имеют все права на опись домашнего имущества и его взыскание. Данное право возникает у судебного пристава сразу после вынесения решение в судебном порядке. Как показывает практика, как только микрофинансовая компания передает дело в суд, решение принимается в течение 3-5 рабочих дней.

Важно! Судебный пристав имеет право зайти в квартиру должника только в присутствии сотрудника полиции или участкового. Также необходимо попросить присутствовать 2 или 3 свидетелей. В качестве свидетелей можно привлечь соседей. Судебный пристав имеет право описать всё ценное имущество и забрать его, за исключением того, что необходимо для жизни. К примеру, нельзя забрать холодильник и газовую плиту, но можно стиральную машину. Если у вас компьютер и ноутбук, то пристав имеет право забрать все, поскольку без этого можно жить. Исключение – если вы работе через компьютер или ноутбук, что потребуется доказать.

Какие МФО сразу передают в суд

Стоит отметить, что не все микрофинансовые учреждения готовы ждать длительный срок, чтобы вернуть собственные деньги с учетом процентов, а именно со своей прибылью. Именно поэтому после образования задолженности они сразу отправляют документы в суд, без передачи дела коллекторам. Максимальное время ожидания для погашения долга, как правило, не превышает 14 рабочих дней.

Если вы сомневаетесь в своей платежеспособности и предполагаете, что оплату можете внести не в срок, то не стоит обращаться в подобные учреждения. Вашему вниманию мы предлагаем список организаций, которые предоставляют деньги в режиме реального времени и сразу обращается в суд, при наступлении просрочки.

Компании:

Миг Кредит
Viva Деньги
Срочно деньги
Росденьги

Что делать, если долг передан в суд

Первое что потребуется сделать каждому должнику – это успокоиться. Стоит учитывать, что суд в большинстве случаев встает на сторону должника и уменьшает сумму долга в несколько раз. МФО это знают, поэтому стараются как можно дольше взыскивать долг и начислять пени и проценты.

Процедура судебного разбирательства включает в себя:

Истец, в данном случае представитель микрофинансовой компании составляет исковое заявление. По закону документ подается по месту регистрации должника, однако бывают исключения. В заявление указывает персональные данные неплательщика, номер договора и сумму к возврату. Помимо документа необходимо обязательно прикладывает копию договора займа, с подписью неплательщика.
Аналогичный документ представитель микрофинансовой компании направляет должнику, по месту фактического проживания. Стоит отметить, что документ обязательно отправляется заказным письмом с уведомлением.
Как только суд получает исковое заявление, он рассматривает его и выносит дату заседания. Как правило, дело не откладывается в долгий ящик и назначается на ближайшие дни, после получения документа. Стоит отметить, что должника обязательно судья вызовет через повестку.
В ходе судебного разбирательства судья обязательно спросит, в результате чего должник не смог погасить оплату по договору в срок. Если причины весомые, к примеру, потеря занятости по вине работодателя или серьезная болезнь, то данное обстоятельство будет учтено.
В завершение судья примет решение и озвучит, какую сумму должник обязан погасить. Как провело, денежные средства необходимо заплатить в фиксированный срок. Сроки обсуждается персонально для каждого и зависят от финансового положения неплательщиков.

Однако не стоит надеяться, что после судебного решения вы сможете оплачивать небольшими частями. Суд хоть и лояльно относится к должникам, то затягивать сроки оплаты не позволит.

Можно ли обжаловать решение суда

На практике не все заемщики согласны с решением, которое выносится в результате судебного заседания. Необходимо учитывать что в рамках Гражданского кодекса Российской Федерации у каждого должника есть право обжаловать решение суда. Для этого подается апелляционное ходатайство.

Как правило, клиенты обжалуют решение, если:

Не присутствовал на заседание, в результате того, что подвергся давлению со стороны сотрудника службы взыскания. В данном случае, под этим понимается воздействие сотрудника организации с целью получения долга методами, которые запрещены Федеральными законами Российской Федерации.
Со стороны микрофинансовой организацией неправильно составлен договор или подпись клиента получена неправомерно.
Кончился срок исковой давности. По закону этот срок не превышает 3 лет. Однако определяется он крайне сложно. Не стоит его просто отсчитывать с даты, когда наступила просрочка платежа.
Должник решил признать себя банкротом. Для этого потребуется собрать все необходимые документы с печатями и написать заявление.

Как показывают судебная практика, возвращать долг клиенту всё же приходится. Однако сумма существенно уменьшается, поскольку банк отменяет начисленные пени и неустойку. Поэтому для большинства граждан передача дела в суд, это самое выгодное решение, в результате которого можно погасить задолженность с максимальной скидкой.

В последнее время организации, которые предоставляют займы в режиме реального времени, готовы идти навстречу клиенту и предоставлять дополнительные скидки на оплату. Как показывает практика, такие участники рынка как Турбозайм, готовы сделать скидку в размере 30 или 50%, если должник согласится погасить долг в полном размере без обращения в суд.

Компании, которые не передают сразу дело в суд

Если вам необходима срочная финансовая помощь, то предлагаем отправить заявку на нашем портале. Главное – это выбрать условия и срок.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Июль 2023 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».