Россиянам следует проявлять повышенную осторожность при размещении депозитов в небольших региональных и малоизвестных банках. Финансовый консультант Олег Зотов отмечает, что организации, не входящие в число крупнейших по объему активов, несут более высокие риски, поскольку могут не получить поддержки со стороны влиятельных акционеров или государства.
Банк России активно проводит санацию банковского сектора, отзывая лицензии у кредитных организаций, нарушающих нормативы достаточности капитала или участвующих в сомнительных операциях. В 2025 году лицензий лишились шесть банков, в 2024-м — двенадцать, а в 2023-м — восемь. Аналитики «Эксперт РА» прогнозируют, что к концу 2026 года количество действующих банков в России снизится до менее чем трехсот. По данным АСВ на 26 октября 2026 года, в России осталось 276 банков, имеющих лицензию на привлечение вкладов физических лиц и открытие счетов.
По словам Олега Зотова, существует несколько признаков, указывающих на потенциальные риски банка: отсутствие в перечне системно значимых кредитных организаций, ставки по депозитам значительно выше среднерыночных, активная региональная реклама с обещаниями высокой доходности и подарками за открытие счета. Также тревожными сигналами являются непрозрачная структура собственности, частые смены руководства, отсутствие отчетности на сайте и офисы только в одном регионе. При наличии двух и более таких признаков рекомендуется рассмотреть перевод средств, особенно если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей.
Олег Зотов подчеркивает, что высокая ставка, особенно в сочетании с агрессивной рекламой и недостаточной прозрачностью, может свидетельствовать о необходимости банка в ликвидности или о заложенных в ставку рисках. В таких случаях лучше потерять часть процентов при досрочном закрытии вклада, чем рисковать всей суммой.
Государственное страхование вкладов гарантирует возврат средств в пределах 1,4 миллиона рублей, включая начисленные проценты. Хранение сумм, превышающих этот лимит, в небольших банках сопряжено с высоким риском, поскольку возврат остатка в случае банкротства возможен лишь в рамках длительной процедуры конкурсного производства с минимальными шансами на полное восстановление средств.
Системно значимые кредитные организации, в число которых входят двенадцать банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Т-Банк, ПСБ, Совкомбанк, Райффайзен Банк, Московский кредитный банк, ЮниКредит Банк и Банк ДОМ.РФ), считаются наиболее безопасными. На эти банки приходится около 80% активов банковского сектора. Даже при более низкой процентной ставке, риски потери основной суммы вклада в таких банках минимальны.
Олег Зотов рекомендует распределять средства между несколькими системно значимыми банками, не превышая страховой лимит в каждом. Также целесообразно диверсифицировать сроки вкладов и использовать накопительные счета для оперативного доступа к средствам. Перед открытием вклада рекомендуется проверить наличие действующей лицензии банка на сайте ЦБ, убедиться в его системной значимости, изучить финансовую отчетность и отзывы клиентов. При малейших сомнениях лучше отказаться от открытия вклада.
По мнению эксперта портала CPL Finance, данная информация представляет собой аналитическую оценку рисков, связанных с размещением вкладов в банках, не входящих в число системно значимых. Анализ указывает на потенциальную уязвимость таких организаций, особенно в условиях продолжающейся санации банковского сектора. Рекомендации по диверсификации вкладов и выбору системно значимых банков направлены на снижение рисков потери средств, однако степень этих рисков и вероятность их реализации в конкретных случаях требуют индивидуальной оценки, поскольку представленные данные не позволяют сделать однозначные выводы для всех ситуаций.