Период резкого снижения ставок по кредитам и депозитам, вероятно, завершился, и теперь банки переходят к более плавной корректировке условий. Об этом сообщила руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова.
По данным базы , с 19 июня по 6 июля средние ставки по потребительским кредитам снизились незначительно: с 26,5% до 26,2%. Аналогичная тенденция наблюдается по автокредитам (с 23,6% до 23,3%) и ипотеке (с 18,3% до 18,1%). Ставки по кредитам под залог недвижимости остались на уровне 22,8%.
Более существенному снижению ставок препятствует ряд факторов, включая стоимость фондирования для банков, их риск-политику и регуляторные требования. Поэтому банки предпочитают вносить изменения в условия постепенно, даже при смягчении денежно-кредитной политики.
На рынке депозитов ситуация схожая. Средняя ставка по вкладам с 19 июня не изменилась и составила 10,1% годовых. Корректировка ставок по краткосрочным вкладам в конце июня — начале июля была минимальной: доходность трехмесячных вкладов снизилась с 11,7% до 11,6%, тогда как ставки по одномесячным и полугодовым депозитам остались на прежнем уровне. При этом доходность трехлетних вкладов выросла с 7,2% до 7,5%, что может указывать на стремление банков привлекать долгосрочные средства.
Эксперт прогнозирует дальнейшее плавное снижение стоимости кредитов и доходности вкладов по мере продолжения цикла снижения ключевой ставки. Банки будут адаптировать условия продуктов, учитывая макроэкономические факторы и собственную оценку рисков.
Для клиентов это означает, что период быстрых изменений ставок, скорее всего, сменяется этапом постепенной корректировки. Заемщикам не стоит ожидать быстрого удешевления кредитов, а вкладчикам — столь же стремительного снижения доходности депозитов.
Экспертное мнение портала CPL Finance:
Анализ показывает, что снижение ключевой ставки Центрального банка не приводит к немедленному и значительному изменению ставок по кредитам и депозитам. Банки действуют осторожно, учитывая комплекс факторов, включая стоимость фондирования и риск-политику. Это может свидетельствовать о том, что ожидать существенного удешевления кредитов или роста доходности вкладов в ближайшее время не стоит. Однако, по мере продолжения цикла снижения ключевой ставки, можно ожидать постепенной коррекции ставок. Недостаточно данных для точного прогнозирования скорости и масштаба этих изменений.