В 2026 году микрозаймы стали наиболее востребованным кредитным продуктом среди самозанятых, составив 43,9% от общего числа оформленных займов, согласно исследованию . На втором месте оказались кредитные карты с долей 12,9%, а на третьем — потребительские кредиты (11%). Рефинансирование кредитов заняло 2,8%, автокредиты — 2,1%, ипотека — 0,5%, а рефинансирование ипотеки — 0,1%.
Наблюдается тенденция к изменению структуры заимствований, что связано со снижением процентных ставок и ростом финансовой активности самозанятых. В первом квартале 2026 года доля микрозаймов снизилась на 9,5 процентных пункта, а кредитных карт — на 4,6 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время, потребительские кредиты и их рефинансирование стали популярнее, увеличив свою долю на 4 и 1,7 процентных пункта соответственно. Автокредиты также показали рост на 1,7 процентных пункта. Доля ипотеки увеличилась на 0,2 процентных пункта, в то время как ее рефинансирование осталось на прежнем уровне.
Средняя сумма потребительского кредита, запрашиваемая самозанятыми в 2026 году, составила 276 тысяч рублей, что на 18,6% меньше, чем годом ранее. По ипотеке этот показатель снизился до 1,94 млн рублей (–44%). Однако, суммы по рефинансированию потребительских кредитов и ипотеки возросли до 556 тысяч рублей (+5,4%) и 1,99 млн рублей (+40,7%) соответственно. Аналитики предполагают, что это может свидетельствовать об адаптации самозанятых к ужесточению требований банков: при оформлении новых кредитов они снижают запрашиваемые суммы для соответствия показателям долговой нагрузки, а рефинансирование используют для оптимизации существующих обязательств.
По данным , самозанятым доступно значительно меньше кредитных предложений по сравнению с клиентами, имеющими фиксированную заработную плату. Они могут выбирать из 41% предложений по потребительским кредитам, 47% по ипотеке, 37% по автокредитам, 57% по рефинансированию кредитов и 52% по рефинансированию ипотеки. При этом, часть банков предлагает самозанятым менее выгодные условия, такие как повышенные ставки или сниженные лимиты. Доля таких предложений невелика: 4–6% по автокредитам, 6–8% по потребительским кредитам и 9–15% по их рефинансированию.
Эксперты отмечают, что наблюдаемые изменения в структуре кредитования самозанятых могут отражать их стремление к оптимизации долговой нагрузки в условиях меняющихся требований кредиторов. Однако, для формирования более уверенных выводов о долгосрочных тенденциях и доступности кредитных продуктов для данной категории заемщиков, требуется дальнейший анализ динамики рынка и поведения потребителей.
Руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова рекомендовала самозанятым тщательно сравнивать условия по кредитам, обращая внимание на сумму, срок и дополнительные платежи, чтобы минимизировать итоговую переплату. Для этого могут быть полезны онлайн-сервисы, позволяющие подобрать предложения под индивидуальные потребности. Также для повышения шансов на одобрение рекомендуется закрывать неиспользуемые кредитные карты, привлекать созаемщика и выбирать банки, где уже имеется положительная финансовая история.