Банки получат возможность открывать собственные кошельки для цифровых рублей, размещая их на своем балансе, а не на балансе Центробанка. Эта инициатива планируется к реализации ближе к 2029 году в рамках двухлетнего эксперимента. По итогам данного эксперимента Банк России примет решение о сохранении этой возможности.
По словам заместителя председателя Банка России Зульфии Кахрумановой, если банки смогут создавать собственные цифровые кошельки, у них появится возможность предлагать клиентам депозиты и кредиты в цифровых рублях. В настоящее время банки открывают такие кошельки напрямую у Центробанка, который выступает оператором цифрового рубля, и получают доход только от переводов и смарт-контрактов.
Центробанк продолжает придерживаться позиции, что цифровой рубль должен использоваться исключительно как средство платежа. Однако предстоящий эксперимент позволит оценить заинтересованность граждан и бизнеса в таких продуктах, как цифровые депозиты и кредиты. Ответственность за средства будет возложена на банки, которые смогут самостоятельно оценивать риски и формировать предложения для своих клиентов.
Перед запуском эксперимента потребуется разработать соответствующую нормативную базу, настроить регулирование и провести необходимые доработки как на стороне банков, так и на стороне Банка России.
Эксперты отмечают, что вариант с кошельками на балансе банков позволит интегрировать цифровой рубль в существующую банковскую систему. Это даст банкам возможность разрабатывать собственные продукты на основе цифрового рубля, выходя за рамки чисто инфраструктурной роли. Директор продукта Method в финтех-компании Paygine Артем Журавлев считает, что если средства в цифровых рублях будут учитываться на балансе банка и включаться в его фондирование, это значительно повысит привлекательность цифрового рубля для кредитных организаций.
По мнению экспертов портала CPL Finance, возможность для банков открывать собственные кошельки для цифровых рублей и предлагать на их основе депозиты и кредиты может существенно повлиять на развитие рынка цифровых валют. Это потенциально увеличит привлекательность цифрового рубля для банков и их клиентов, но требует тщательной проработки нормативной базы и оценки рисков. На данный момент недостаточно данных для однозначного определения долгосрочных последствий для финансовой системы.