Самое главное! Центральный банк, совместно с Правительством РФ разработал программу, в рамках которой представители микро, малого, среднего и крупного бизнеса (МСП) могут получить кредит под ноль процентов на выплату зарплаты. Банки перечисляют деньги ежемесячно из расчета: 1 сотрудник = 1 МРОТ. Получить кредит можно на 1 год. Первые 6 месяцев кредита оформляются под 0%, после 4%.
Для чего эта программа?
Основная цель программы – это поддержание представителей МСП и снижение безработицы. Минэкономразвитие выделило 3,5 млрд. рублей банкам, для оформления беспроцентных кредитов.
Условия бесплатного кредита
Беспроцентный кредит на зарплату выдается во всех банках на одинаковых условиях. Менять их и вводить свои требования банки не могут. Условия программы были озвучены В.В.Путиным, на совещание 15 апреля 2020 года.
Условия:
- Бесплатно деньги выдаются только на 6 месяцев с момента вступления программы в силу, в срок до 1 октября 2020 года. Дополнительно В.В. путин отметил, что в случае обострения ситуации льготный срок может быть пересмотрен.
- После 6 месяцев договора банк начисляет 4%.
- Банк самостоятельно рассчитывает сумму кредит, беря за основу 1 МРОТ на каждого сотрудника. Получается, размер реальной з/п не учитывается.
Пример из жизни:
- У Егора Дмитриевича сеть туристических компаний в Москве. Общая численность сотрудников составляет 50 человек.
- В результате пандемии он вынужден отправить сотрудников на самоизоляцию с сохранением заработной платы. При этом важно учитывать, что з/п у всех сотрудников 30 000 + проценты от сделки.
- В результате отсутствия дохода Егор Дмитриевич обратился в Сбербанк и подал заявку на беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Банк одобрил 697 475 рублей на месяц. Расчет делал следующим образом: 50 сотрудников * МРОТ в размере 12 130 = 606 500 рублей на зарплату. Дополнительно банк выделяет деньги на оплату взносов в пенсионный фонд и иные государственные учреждения.
- Егор Дмитриевич оформил кредит и подписал с сотрудниками соглашение, на снижение з/п на период пандемии.
Кто сможет получить беспроцентный кредит
Воспользоваться программой могут представители МСП, которые входят в утвержденный реестр пострадавших отраслей.
Реестр включает:
| Сфера деятельности пострадавшей отрасли | ОКВЭД |
| Авиа- и автоперевозчики | 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1 |
| Организаторы праздников | 90 |
| Фитнес-клубы и спортивные центры | 93, 96.04, 86.90.4 |
| Туристические фирмы | 79 |
| Гостиницы | 55 |
| Общественное питание | 56, 56.1 |
| Кружки и курсы дополнительного образования | 85.41, 88.91 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты | 95, 96.01, 96.02 |
| Кинопрокатчики и кинотеатры | 59.14 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.01 |
| Розничная торговля непродовольственными товарами | 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89 |
| Стоматология | 86.23 |
Минэкономразвитие подготовил дополнительные разъяснения. Согласно документу принимая заявку на беспроцентный кредит, на выплату зарплаты, банк обязан учитывать не только основной ОКВЭД, но и его подгруппу.
Предлагаем ознакомиться с документом:
В каком банке можно получить?
Изначально субсидию получили только крупные банки. Это были:
- Сбербанк
- ВТБ банк
- МСП Банк
- Газпромбанк
- Альфа банк
- Открытие
После ввода программы список был пересмотрен. По состоянию на 28 апреля 2020 года в него входят 31 банк.
Перечисленные банки обязаны принимать заявки у представителей МСП. В случае отказа банк должен озвучить причину. Данное требование ЦБ РФ направил в письме в отделения всех банков. Также он отметил, что при получении незаконного отказа следует обращаться по телефону службы поддержки Банка России 8-800-300-30-00.
Сколько кредитов уже выдали?
После ввода программы Борис Титов решил проверить, как она начала работать. Под видом «тайного покупателя» представитель МСП обращался в банк. Контрольная закупка проводилась в 29 регионах.
Итог, из 158 заявок одобрили только 6! Банки почему-то отказывались от клиентов, ссылаясь на разные причины.
Причины отказа:
- 28%, обратившего клиента нет зарплатного проекта в банке или он не хочет его открывать. При этом важно учитывать, что такое требование не прописано на законодательном уровне и зарплатный проект у заемщика может быть в любом банке.
- 23% специалисты банка посчитали, что деятельность клиента не включена в реестр. На это было внесены изменения и дана расшифровка по ОКВЭД, о которой речь шла ранее.
- 18% отказывали без вынесения причины.
- 16% кредитор пока не утвердил механизм выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплаты под ноль процентов.
- 11% в банке нет такой программы.
Но с середины апреля все стало меняться. Итоги опубликовало Министерство экономического развития на официальном сайте.
Итог:
- на 23 апреля выдано 3 178 кредитов на сумму 9,9 млрд. рублей
- на 27 апреля выдано 5 370 кредитов на сумму 15 млрд. рублей
Сбербанк на официальном сайте запустил счетчик выданных кредитов с указанием суммы. По состоянию на 4 мая 2020 он выдал 3 487 кредитов на сумму 6 097 млн рублей. При этом 7 529 кредитов одобрено.
Перечень постановлений
- Постановление правительства № 434 от 03.04.2020 года.
- Постановление правительства № 479 от 10.04.2020 года.
- Постановление Правительства № 540 от 18.04.2020 года.
- Постановление Правительства №575 от 24.04.2020 года.
Если вам нужна помощь юриста, предлагаем написать вопрос и получить ответ в течение нескольких минут.
