Беспроцентный кредит на зарплату: кому положен, как получить, требования и ограничения

Самое главное! Центральный банк, совместно с Правительством РФ разработал программу, в рамках которой представители микро, малого, среднего и крупного бизнеса (МСП) могут получить кредит под ноль процентов на выплату зарплаты. Банки перечисляют деньги ежемесячно из расчета: 1 сотрудник = 1 МРОТ. Получить кредит можно на 1 год. Первые 6 месяцев кредита оформляются под 0%, после 4%.

Для чего эта программа?

Основная цель программы – это поддержание представителей МСП и снижение безработицы. Минэкономразвитие выделило 3,5 млрд. рублей банкам, для оформления беспроцентных кредитов.

Условия бесплатного кредита

Беспроцентный кредит на зарплату выдается во всех банках на одинаковых условиях. Менять их и вводить свои требования банки не могут. Условия программы были озвучены В.В.Путиным, на совещание 15 апреля 2020 года.

Условия:

  1. Бесплатно деньги выдаются только на 6 месяцев с момента вступления программы в силу, в срок до 1 октября 2020 года. Дополнительно В.В. путин отметил, что в случае обострения ситуации льготный срок может быть пересмотрен.
  2. После 6 месяцев договора банк начисляет 4%.
  3. Банк самостоятельно рассчитывает сумму кредит, беря за основу 1 МРОТ на каждого сотрудника. Получается, размер реальной з/п не учитывается.

Пример из жизни:

  • У Егора Дмитриевича сеть туристических компаний в Москве. Общая численность сотрудников составляет 50 человек. 
  • В результате пандемии он вынужден отправить сотрудников на самоизоляцию с сохранением заработной платы. При этом важно учитывать, что з/п у всех сотрудников 30 000 + проценты от сделки.
  • В результате отсутствия дохода Егор Дмитриевич обратился в Сбербанк и подал заявку на беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Банк одобрил 697 475 рублей на месяц. Расчет делал следующим образом: 50 сотрудников * МРОТ в размере 12 130 = 606 500 рублей на зарплату. Дополнительно банк выделяет деньги на оплату взносов в пенсионный фонд и иные государственные учреждения.
  • Егор Дмитриевич оформил кредит и подписал с сотрудниками соглашение, на снижение з/п на период пандемии.

Кто сможет получить беспроцентный кредит

Воспользоваться программой могут представители МСП, которые входят в утвержденный реестр пострадавших отраслей.

Реестр включает:

Сфера деятельности пострадавшей отрасли ОКВЭД
Авиа- и автоперевозчики 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1
Организаторы праздников 90
Фитнес-клубы и спортивные центры 93, 96.04, 86.90.4
Туристические фирмы 79
Гостиницы 55
Общественное питание 56, 56.1
Кружки и курсы дополнительного образования 85.41, 88.91
Организаторы конференций и выставок 82.3
Мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты 95, 96.01, 96.02
Кинопрокатчики и кинотеатры 59.14
Музеи 91.02
Зоопарки 91.04.01
Розничная торговля непродовольственными товарами 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89
Стоматология 86.23

Минэкономразвитие подготовил дополнительные разъяснения. Согласно документу принимая заявку на беспроцентный кредит, на выплату зарплаты, банк обязан учитывать не только основной ОКВЭД, но и его подгруппу.

Предлагаем ознакомиться с документом:

Скачать (PDF, 215KB)

В каком банке можно получить?

Изначально субсидию получили только крупные банки. Это были:

  • Сбербанк
  • ВТБ банк
  • МСП Банк
  • Газпромбанк
  • Альфа банк
  • Открытие

После ввода программы список был пересмотрен. По состоянию на 28 апреля 2020 года в него входят 31 банк.

Скачать (PDF, 199KB)

Перечисленные банки обязаны принимать заявки у представителей МСП. В случае отказа банк должен озвучить причину. Данное требование ЦБ РФ направил в письме в отделения всех банков. Также он отметил, что при получении незаконного отказа следует обращаться по телефону службы поддержки Банка России 8-800-300-30-00.

Сколько кредитов уже выдали?

После ввода программы Борис Титов решил проверить, как она начала работать. Под видом «тайного покупателя» представитель МСП обращался в банк. Контрольная закупка проводилась в 29 регионах.

Итог, из 158 заявок одобрили только 6! Банки почему-то отказывались от клиентов, ссылаясь на разные причины.

Причины отказа:

  • 28%, обратившего клиента нет зарплатного проекта в банке или он не хочет его открывать. При этом важно учитывать, что такое требование не прописано на законодательном уровне и зарплатный проект у заемщика может быть в любом банке.
  • 23% специалисты банка посчитали, что деятельность клиента не включена в реестр. На это было внесены изменения и дана расшифровка по ОКВЭД, о которой речь шла ранее.
  • 18% отказывали без вынесения причины.
  • 16% кредитор пока не утвердил механизм выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплаты под ноль процентов.
  • 11% в банке нет такой программы.

Но с середины апреля все стало меняться. Итоги опубликовало Министерство экономического развития на официальном сайте.

Итог:

  • на 23 апреля выдано 3 178 кредитов на сумму 9,9 млрд. рублей
  • на 27 апреля выдано 5 370 кредитов на сумму 15 млрд. рублей

Сбербанк на официальном сайте запустил счетчик выданных кредитов с указанием суммы. По состоянию на 4 мая 2020 он выдал 3 487 кредитов на сумму 6 097 млн рублей. При этом 7 529 кредитов одобрено.

C:\Users\Лена\Desktop\Скриншот (04.05.2020 14-32-29).jpg

Перечень постановлений

  1. Постановление правительства № 434 от 03.04.2020 года.
  2. Постановление правительства № 479 от 10.04.2020 года.
  3. Постановление Правительства № 540 от 18.04.2020 года.
  4. Постановление Правительства №575 от 24.04.2020 года.

Если вам нужна помощь юриста, предлагаем написать вопрос и получить ответ в течение нескольких минут.

Поделись ссылкой с друзьями:

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *