Снижение ставок по ипотеке, вызванное смягчением денежно-кредитной политики Банка России, сопровождается ростом цен на вторичном рынке жилья. Аналитики компании «Жилфонд» провели расчет, чтобы оценить, насколько выгодно ожидание более низких ставок, учитывая прогнозируемый ежегодный рост цен на 10%.
Расчет проводился на примере московской квартиры стоимостью 12 млн рублей. Предполагается ипотека на 25 лет с первоначальным взносом 2 млн рублей. Текущая ставка составляет 19%, а ожидаемая через год – 15%. Также учитывается, что у потенциального покупателя, не имеющего собственного жилья, ежемесячные расходы на аренду составляют 60 тысяч рублей.
При покупке квартиры сейчас ежемесячный платеж по ипотеке составит около 160 тысяч рублей. Если ставка снизится до 15%, теоретически ежемесячный платеж мог бы уменьшиться до 130 тысяч рублей. Однако, при прогнозируемом росте цен на 10% в год, стоимость квартиры через год увеличится до 13,2 млн рублей. При сохранении первоначального взноса на уровне 2 млн рублей, сумма кредита возрастет с 10 млн до 11,2 млн рублей, а ежемесячный платеж составит около 144 тысяч рублей. Таким образом, за год экономия на ежемесячных платежах за счет снижения ставки составит 196 тысяч рублей, но при этом за аренду будет уплачено 720 тысяч рублей.
Если же через год покупатель сможет накопить дополнительно 1,2 млн рублей, увеличив первоначальный взнос до 3,2 млн рублей, сумма кредита останется 10 млн рублей. При ставке 15% ежемесячный платеж снизится до 127 тысяч рублей.
В этом сценарии квартира за год подорожает на 1,2 млн рублей, а расходы на аренду составят те же 720 тысяч рублей. Дополнительные накопления частично компенсируют стоимость ожидания, но не смогут полностью нивелировать эффект роста цен.
Экспертное мнение портала CPL Finance:
Анализ демонстрирует, что при текущих условиях ожидание снижения ипотечных ставок может оказаться невыгодным из-за опережающего роста цен на недвижимость и расходов на аренду. Однако, для точного определения оптимального времени покупки необходимо учитывать индивидуальные финансовые возможности, стабильность прогнозов по ставкам и ценам, а также возможные изменения в условиях кредитования. Недостаточно данных для однозначного вывода о выгоде ожидания в долгосрочной перспективе.