С марта прошлого года, когда россиянам предоставили возможность устанавливать самозапреты на получение кредитов и займов, Центральный банк выявил 350 тысяч случаев выдачи ссуд клиентам, у которых действовало такое самоограничение. Эту информацию сообщил директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков, как передают «Ведомости».
Из общего числа нарушений 309 тысяч приходятся на микрофинансовые организации, а около 40 тысяч — на банки. Илья Кочетков отметил, что среди МФО нарушения совершают одни и те же компании, число которых составляет около сотни.
В ответ на выявленные нарушения Центробанк применяет меры надзорного реагирования. Он уведомляет компании о недопустимости подобных действий в будущем и рекомендует им информировать заемщиков о праве не возвращать средства, выданные при действующем самозапрете.
В начале действия механизма самозапрета, в марте прошлого года, МФО сообщали о многочисленных попытках клиентов оформить займы после установки самоограничения. В настоящее время, по оценкам Webbankir, доля таких запросов составляет 2%, в «Лайм-Займе» — 1–3%, а в «Альфа-Деньгах» — 2–2,5%.
В ОТП Банке не считают эту проблему широкомасштабной. Начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Надежда Пискунова отмечает, что в большинстве случаев заявки являются мошенническими, но иногда люди действительно забывают об установленном запрете.
Участники рынка предполагают, что обнаруженные Центробанком нарушения могли быть связаны с тем, что не все кредиторы успели своевременно настроить программное обеспечение для проверки данных из бюро кредитных историй сразу после вступления закона в силу. Сейчас, по их словам, сверка работает корректно у всех, и заявки клиентов с самозапретами автоматически отклоняются.
Экспертное мнение CPL Finance: Выявленные Центральным банком нарушения в сфере выдачи кредитов и займов при наличии самозапретов свидетельствуют о начальных трудностях в адаптации участников рынка к новым регуляторным требованиям. Значительное количество нарушений со стороны МФО может указывать на недостаточную интеграцию или неполное соблюдение процедур проверки. Меры надзорного реагирования ЦБ, включая информирование заемщиков о возможности невозврата средств, могут повлиять на финансовую стабильность отдельных кредитных организаций и усилить ответственность кредиторов. Дальнейшая динамика этих показателей и эффективность принимаемых мер будут важны для оценки уровня защиты прав потребителей финансовых услуг.