Банк России планирует провести реформу рынка микрофинансовых организаций (МФО), разделив их на категории. Это будет зависеть от того, с кем работают МФО: с физическими лицами или с бизнесом. Такая классификация предусмотрена документом «Основные направления развития финансового рынка РФ на 2027 год и период 2028 и 2029 годов».
Центробанк полагает, что такое разделение поможет поддержать компании, которые предоставляют финансирование предпринимателям по умеренным ставкам, и одновременно ограничить доступ к дорогим потребительским займам. Различие в профилях рисков и влиянии на уровень закредитованности граждан у разных сегментов рынка является основой для такого подхода. В связи с этим регулятор планирует пересмотреть пруденциальные нормы, установив индивидуальные требования для каждой категории МФО. Цель реформы – сделать займы более доступными для тех, кому они действительно необходимы, и предотвратить чрезмерный рост долговой нагрузки у населения.
Отдельные меры коснутся сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК). Для предотвращения создания финансовых пирамид под их видом, ЦБ намерен ввести новую реестровую модель допуска на рынок с участием саморегулируемых организаций. Также будут установлены квалификационные требования и требования к деловой репутации органов управления СКПК. Кроме того, рассматривается возможность создания и развития саморегулируемых организаций на рынке ломбардов для оптимизации надзорной деятельности.
Продолжится работа по борьбе с онлайн-мошенничеством в сфере МФО. Планируется совершенствовать системы информационной безопасности и защиты данных, а также изучить возможности расширения способов биометрической идентификации клиентов. Эти меры направлены на повышение уровня защиты персональных данных граждан и снижение рисков их неправомерного использования.
Экспертное мнение портала CPL Finance: Предлагаемые Банком России меры по сегментации рынка МФО и пересмотру пруденциальных норм могут привести к более дифференцированному регулированию. Однако, для оценки реального влияния на доступность кредитования и уровень закредитованности, требуется более детальная информация о конкретных параметрах новых норм для каждой категории МФО. Внедрение реестровой модели для СКПК и развитие СРО для ломбардов также являются шагами, направленными на повышение прозрачности и снижение рисков, но их эффективность будет зависеть от качества реализации и контроля.