Банк России разрабатывает новые меры для защиты граждан при покупке жилья. Планируется ограничить рассрочку от застройщиков и сделать обязательным использование эскроу-счетов при ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Эти предложения содержатся в документе «Основные направления развития финансового рынка РФ на 2027 год и период 2028 и 2029 годов».
Основное внимание уделяется рассрочке от застройщиков при покупке квартир по договорам долевого участия. Регулятор отмечает, что такая рассрочка фактически приравнивается к ипотечному кредиту, но сопряжена с большими рисками для дольщиков. Широкое распространение рассрочки может привести к скрытому увеличению долговой нагрузки, а уровень защиты прав граждан ниже, чем на рынке потребительского кредитования.
Для решения этих проблем Центробанк предлагает следующие меры:
- Оформление жилья в собственность дольщика сразу после ввода дома в эксплуатацию, сохраняя при этом залог у застройщика.
- Проведение расчетов через специальный банковский счет, открытый для проектного финансирования.
- Ограничение максимального срока рассрочки тремя годами после ввода дома в эксплуатацию.
- Установление максимального размера ответственности дольщика при систематической просрочке в размере 20% годовых от суммы задолженности.
- Передачу данных о рассрочке в бюро кредитных историй.
Отдельный пакет мер касается индивидуального жилищного строительства. Чтобы предотвратить ситуации, когда граждане остаются без жилья и с непогашенным кредитом из-за недобросовестных подрядчиков, ЦБ предлагает законодательно запретить выдачу ипотеки на оплату работ по договору строительного подряда в сфере ИЖС без использования эскроу-счетов. Этот механизм уже показал свою эффективность как при строительстве многоквартирных домов, так и в рамках льготных программ ИЖС.
В Центробанке также сообщили о планах оценить целесообразность применения подходов по защите прав ипотечных заемщиков к сфере ИЖС. По результатам практического применения будет проведена доработка соответствующих положений Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Кроме того, планируется рассмотрение предложений по разработке и утверждению Стандарта работы с проблемной задолженностью.
Предлагаемые Банком России меры направлены на повышение прозрачности и снижение рисков при покупке жилья, особенно в части рассрочки от застройщиков и ипотеки на ИЖС. Внедрение эскроу-счетов и ограничение сроков рассрочки могут способствовать более безопасному процессу приобретения недвижимости. Однако, для полной оценки влияния этих мер на рынок, потребуется анализ их практической реализации и возможных последствий для всех участников.
Предлагаемые Банком России меры направлены на повышение прозрачности и снижение рисков при покупке жилья, особенно в части рассрочки от застройщиков и ипотеки на ИЖС. Внедрение эскроу-счетов и ограничение сроков рассрочки могут способствовать более безопасному процессу приобретения недвижимости. Однако, для полной оценки влияния этих мер на рынок, потребуется анализ их практической реализации и возможных последствий для всех участников.