Объём сомнительных операций в 2025 году сократился на 19%, составив 72,6 млрд рублей против 90 млрд рублей в предыдущем году. При этом, согласно данным Банка России, объём подозрительных операций по обналичиванию средств во всех секторах экономики снизился на четверть, до 48,3 млрд рублей.
В банковском секторе обналичивание сократилось на 28%, что в основном обусловлено уменьшением двух распространённых схем. Объёмы незаконных операций с платёжными картами компаний и индивидуальных предпринимателей снизились почти вдвое. Также на 24% сократились массовые переводы на счета физических лиц от компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.
Подозрительные операции, связанные с выводом денежных средств за рубеж, в 2025 году уменьшились на 5% по сравнению с 2024 годом, достигнув 24,3 млрд рублей.
Центральный банк отметил, что сохранению тенденции к сокращению подозрительных операций способствовало сотрудничество регулятора с банками, а также работа платформы «Знай своего клиента» (ЗСК). Точность оценок, формируемых ЗСК, подтверждается стабильно низкой долей клиентов, реабилитированных межведомственной комиссией, – всего 0,3% от общего числа клиентов с высоким уровнем риска. При этом, по данным ЗСК, 97,1% компаний и индивидуальных предпринимателей относятся к группе с низким уровнем риска.
Также было усилено противодействие подозрительным операциям, совершаемым подставными физическими лицами – дропами, через которых нелегальный бизнес (такой как анонимные криптообменники, онлайн-казино и другие) проводит расчёты с гражданами. Регулятор подчеркнул, что банки научились выявлять такие операции в режиме реального времени, многие из них используют для этого искусственный интеллект. В 2025 году срок действия карты дропа значительно сократился: если ранее платежи по такой карте могли осуществляться более месяца, то теперь они, как правило, пресекаются в течение дня. Средняя сумма операций на одного дропа снизилась с 1–3 млн рублей до 100–150 тысяч рублей, а общий объём подозрительных операций по счетам дропов в банковском секторе в целом уменьшился в несколько раз.
Снижение объёма сомнительных операций, особенно в части обналичивания и вывода средств за рубеж, указывает на повышение эффективности регуляторных мер и технологических решений, таких как платформа «Знай своего клиента» и использование искусственного интеллекта банками. Уменьшение активности дропов и сокращение срока жизни их карт демонстрируют прогресс в борьбе с нелегальными финансовыми схемами. Эти тенденции могут способствовать укреплению финансовой стабильности и прозрачности банковского сектора. Однако для более глубокого анализа необходимо учитывать динамику общего объёма финансовых операций и возможные изменения в методах совершения сомнительных операций, которые могут адаптироваться к новым условиям.