Если заемщик осознает, что больше не может своевременно погашать кредит, крайне важно незамедлительно приступить к решению этой проблемы, избегая возникновения длительной просрочки. Чем раньше обратиться в банк, тем шире спектр доступных инструментов для снижения финансовой нагрузки, как отметила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики .
Прежде всего, эксперт рекомендует объективно оценить собственную долговую нагрузку и определить, является ли проблема временной или же доходы снизились на продолжительный срок. После этого следует обсудить с банком возможные варианты: реструктуризацию кредита, пролонгацию срока займа, временное уменьшение ежемесячного платежа или оформление кредитных каникул.
«Необходимо помнить об обязательствах по выплатам и своевременно заниматься решением проблемы. Даже однодневная задержка платежа формально считается просрочкой и может негативно отразиться в кредитной истории», — подчеркнула Солдатенкова.
Для заемщиков, чей доход существенно сократился или кто оказался в сложной жизненной ситуации, предусмотрен механизм кредитных или ипотечных каникул. Это временное облегчение финансового бремени, позволяющее на определенный период сократить платежи или полностью приостановить их. Важно понимать, что это не означает списание долга: проценты по кредиту, как правило, продолжают начисляться, а срок кредита увеличивается, уточнила эксперт.
Если ситуация не соответствует условиям кредитных каникул, можно рассмотреть изменение условий кредита, например, увеличение срока займа или временное снижение платежа. Для этого потребуется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. В качестве дополнительных мер можно рассмотреть поиск временных источников дохода или продажу части активов, если проблема носит краткосрочный характер.
В то же время, брать новый кредит для погашения старого эксперт считает рискованным. По ее мнению, такая стратегия часто приводит к увеличению общей долговой нагрузки и усугублению финансового положения заемщика.
Чтобы избежать просрочек, рекомендуется оформлять кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую можно без труда выплачивать, возможно с помощью кредитного калькулятора.
Экспертное мнение от портала CPL Finance:
Ситуация, когда заемщик испытывает трудности с погашением кредита, требует оперативного вмешательства. Важно понимать, что просрочка платежа, даже незначительная, может иметь негативные последствия для кредитной истории. Банки предлагают различные инструменты для урегулирования таких ситуаций, однако их эффективность и доступность зависят от конкретных обстоятельств и политики кредитной организации. Недостаточно данных для однозначного вывода о том, какие меры будут наиболее оптимальны в каждом отдельном случае, так как это зависит от индивидуальной финансовой ситуации заемщика и условий кредитного договора.