Многие россияне ошибочно полагают, что накопления возможны только при высоком уровне дохода. Однако финансовые эксперты, опрошенные «Российской газетой», утверждают, что ключевым фактором является не размер заработка, а регулярность отчислений и финансовая дисциплина.
Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, считает оптимальным откладывать 10–20% от ежемесячного дохода. В условиях нестабильного заработка он рекомендует начинать даже с 5%. По его словам, «классическое базовое правило — откладывать 10–20% от дохода ежемесячно. Сейчас цифра около 15% по стране выглядит разумной».
Валентина Волкова, преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ, приводит пример: при зарплате 70 тысяч рублей целесообразно откладывать 7–10 тысяч рублей ежемесячно. Это позволит сформировать финансовую подушку безопасности на случай потери работы или непредвиденных расходов. Она также предостерегает от долгосрочных кредитов с высокими ставками и рискованных вложений последних денег.
Сергей Тронин, доцент Финансового университета, уверен, что эффективно копить можно даже при доходе 30–50 тысяч рублей или на одну пенсию. Главное – это строгая дисциплина и начало с малых сумм. Он советует: «Откладывая даже по 2–3 тысячи в месяц (5–7%), вы формируете привычку. Главный секрет — правило "сначала заплати себе": переводите деньги в накопления сразу в день зарплаты, а не в конце месяца из того, что осталось».
Татьяна Белянчикова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ, рекомендует автоматизировать процесс сбережений, настроив автоперевод части дохода на отдельный счет сразу после получения зарплаты. При наличии нескольких финансовых целей она советует создавать для каждой отдельную копилку. Белянчикова также подчеркивает важность регулярного пересмотра планов и их адаптации к меняющимся жизненным обстоятельствам.
Среди надежных и безопасных инструментов для накоплений эксперты единогласно называют банковские вклады и накопительные счета, которые приносят стабильный доход и защищены государством. Для долгосрочных накоплений с возможностью получения налоговых вычетов подходят индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Программа долгосрочных сбережений (ПДС) также является инструментом для формирования капитала за счет небольших, но регулярных отчислений.
Многие россияне предпочитают хранить деньги дома, не доверяя банкам или не желая раскрывать информацию о движении средств государству. Однако все опрошенные эксперты считают такой способ ненадежным. Наталья Кучковская, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, отмечает: «Сейчас, когда ставки по вкладам высокие, держать деньги под подушкой — это буквально терять несколько тысяч рублей в год просто так».
Владимир Чернов признает, что если расходы превышают доходы, то копить в традиционном смысле еще рано. В таких случаях он рекомендует: «Сначала нужно пересобрать бюджет. Убрать необязательные траты, рефинансировать кредиты и искать возможности роста дохода. Иногда даже 1–2 тысячи рублей экономии уже дают старт накоплениям».
Он также добавил, что накопления в условиях текущей мировой и рыночной нестабильности имеют смысл, но без чрезмерного усердия. Полный отказ от текущих трат снижает качество жизни и, как правило, не способствует формированию долгосрочной дисциплины. Оптимальная модель накопления предполагает регулярные отчисления даже небольших сумм при сохранении разумного уровня потребления.
Данная новость подчеркивает смещение акцента в финансовом планировании от размера дохода к дисциплине и регулярности накоплений. Эксперты предлагают конкретные рекомендации по процентному соотношению отчислений, автоматизации процесса и выбору финансовых инструментов. Важно отметить, что даже при скромных доходах возможно формирование накоплений, что может способствовать повышению финансовой устойчивости граждан. Однако, успешность реализации этих рекомендаций зависит от индивидуальных финансовых обстоятельств и способности к самодисциплине.