Классическое правило 50/30/20 по-прежнему считается одним из наиболее простых методов для упорядочивания личных финансов и начала накоплений без строгих ограничений. Об этом в беседе с агентством «Прайм» сообщила экономист и специалист по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе.
Суть подхода к распределению средств элементарна: весь чистый доход распределяется на три части. Половина (50%) предназначена для удовлетворения основных потребностей — включая жилье, коммунальные услуги, еду, транспорт и лекарства. Тридцать процентов (30%) выделяются на личные траты: посещение ресторанов, подписки на цифровые сервисы, хобби, путешествия и покупки. Оставшиеся двадцать процентов (20%) идут на достижение финансовых задач — создание резервного фонда (финансовой подушки), досрочное погашение долгов и инвестиции в сберегательные инструменты.
«Это отличная отправная точка для начинающих. Нет необходимости создавать десятки категорий в таблицах Excel, хватит трех простых пропорций. Такой метод позволяет не отказывать себе в удовольствиях, что снижает вероятность импульсивных трат и срыва», — отметила Гогаладзе.
Однако у этой формулы имеются ограничения. В больших городах расходы на аренду жилья могут поглотить всю половину бюджета, а для желающих ускорить рост капитала двадцати процентов на сбережения окажется маловато. Эксперт советует начинать с традиционной схемы, а по мере роста доходов увеличивать долю на накопления — до 30%, 40% или даже 50%.
Гогаладзе также упомянула альтернативные стратегии управления финансами: принцип «Сначала заплати себе», метод обнуления бюджета, где каждый рубль получает конкретное назначение, и более подробную пропорцию 60/10/10/10/10.
По мнению эксперта портала CPL Finance, эта новость подчеркивает доступность базовых инструментов бюджетирования для начинающих, что может способствовать формированию финансовой дисциплины. Однако без учета индивидуальных обстоятельств, таких как региональные расходы или цели накоплений, эффективность правила 50/30/20 остается условной, и для уверенных выводов требуются дополнительные данные о личной ситуации читателя.