Банки стали активнее предлагать клиентам накопительные счета. Доля банков, предлагающих такие продукты, за год выросла с примерно трети до более чем 40%. Наиболее заметное оживление наблюдалось осенью: в сентябре-октябре крупные банки обновили свои линейки продуктов, а количество новых сберегательных продуктов за последние два месяца увеличилось примерно в 1,7 раза по сравнению с прошлым годом.
«На фоне конкуренции за средства клиентов банки стали активнее продвигать накопительные счета, но больше за счет расширения линейки и маркетинговых механик, чем за счет доходности», — отмечает руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова.
Доходность накопительных счетов за год заметно снизилась. Максимальная приветственная ставка сейчас составляет 15,5% годовых, тогда как год назад она достигала 17%. Количество счетов с процентной ставкой от 14% сократилось втрое. Банки конкурируют в основном за счет приветственных условий и бонусов за активность клиента. Доля счетов, где повышенный процент зависит от покупок по карте, подписки, суммы остатка или других условий, выросла с примерно 40% до 45%.
Средняя ставка по накопительным счетам более чем на 2 процентных пункта ниже, чем по трехмесячным вкладам (11,74% на 5 ноября). После окончания акций доходность по накопительным счетам нередко опускается еще ниже. Кроме того, банк может изменить ставку по накопительному счету в любой момент, в то время как ставка по вкладу фиксируется до конца срока, подчеркивает Солдатенкова. По ее словам, для банков накопительные счета являются инструментом привлечения клиентов повышенным процентом на старте и удержания средств на более выгодных для банка условиях. В случае снижения ключевой ставки, банки смогут оперативно скорректировать доходность накопительных счетов.
По мнению Солдатенковой, клиенты при выборе новых продуктов ориентируются прежде всего на доходность. Накопительные счета, скорее всего, будут продолжать открывать для формирования резервов. По мере приближения смягчения политики Центрального банка, часть средств, вероятно, будет переходить на вклады, где есть возможность зафиксировать текущую доходность, прогнозирует эксперт.
Анализируя текущую ситуацию, можно отметить, что банки активно используют накопительные счета для привлечения и удержания клиентской базы, предлагая привлекательные стартовые условия. Однако, следует учитывать, что доходность таких продуктов может быть менее стабильной по сравнению с вкладами, а также подвержена изменениям в зависимости от рыночной конъюнктуры и политики банка. Для клиентов, ориентированных на долгосрочное сбережение и предсказуемую доходность, вклады могут оставаться более предпочтительным инструментом. Оценка перспектив потребует дальнейшего наблюдения за динамикой ключевой ставки и депозитными предложениями банков.