С 1 апреля 2026 года банки начнут более тщательно проверять доходы заемщиков при рассмотрении кредитных заявок. Основной акцент будет сделан на официально подтвержденных доходах, тогда как упрощенные методы подтверждения будут применяться с ограничениями. Руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова рассказала, на что стоит обратить внимание перед подачей заявки на кредит в 2026 году.
С начала апреля 2026 года отказы в кредите могут ожидать не только люди с плохой кредитной историей, но и те, кому трудно документально подтвердить свои доходы. В группе риска оказались самозанятые, фрилансеры, работники с неофициальной зарплатой, предприниматели с нестабильными поступлениями, а также начинающие специалисты без длительной кредитной истории. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) приоритет будет отдаваться данным Федеральной налоговой службы (ФНС) и официальной налоговой отчетности.
Перед подачей заявки рекомендуется подготовить документы, подтверждающие доход, на основе данных из государственных систем (ФНС, Социальный фонд) и официальных бумаг. К ним относятся справки о доходах, налоговые декларации (для ИП и самозанятых), а также договоры аренды и выписки о поступлениях по ним. Это позволит банку получить полное представление о доходах и точнее оценить платежеспособность клиента.
Также важно снизить текущую долговую нагрузку, погасив небольшие займы и, по возможности, уменьшив лимиты по кредитным картам и рассрочкам. Инна Солдатенкова предупреждает, что при расчете долговой нагрузки банки могут учитывать весь доступный лимит по кредитной карте, даже если он практически не используется.
Кроме того, перед подачей заявки следует проверить свою кредитную историю, так как в ней могут содержаться устаревшие данные из-за технических ошибок. Неисправленные ошибки могут негативно сказаться на решении банка, даже при отсутствии реальных проблем с платежеспособностью.
Существуют и нюансы при подаче заявки. Распространенное заблуждение заключается в том, что чем больше заявок подать, тем выше шансы на одобрение. На практике это работает наоборот: множество одновременных запросов в разные банки может быть расценено как повышенный риск. Более эффективным подходом является точечная подача заявок или использование финансовых маркетплейсов, которые помогают подобрать предложения, соответствующие профилю заемщика.
Эксперт также советует уделить внимание параметрам запрашиваемого кредита. В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода, но допустимым максимумом считается 50%. Рассчитать комфортный для себя уровень платежа можно с помощью кредитного калькулятора. Если собственного дохода недостаточно для требуемой суммы, можно рассмотреть привлечение созаемщика с подтвержденным доходом, а также предоставить залог или поручительство.
Статус зарплатного клиента банка также может повысить шансы на одобрение заявки, поскольку такой доход проще подтвердить, а профиль заемщика становится более прозрачным для банка.
По мнению экспертов портала CPL Finance, изменения в порядке учета доходов заемщиков с 1 апреля 2026 года свидетельствуют о стремлении банков к более консервативному подходу в кредитовании. Это может привести к усложнению процесса получения кредита для категорий заемщиков, чьи доходы не всегда легко подтвердить документально. Для успешного получения финансирования таким клиентам потребуется более тщательная подготовка документов и, возможно, поиск альтернативных способов подтверждения своей платежеспособности. Недостаточно данных для однозначного вывода о том, как именно будут оцениваться доходы, не подпадающие под традиционные формы подтверждения.