Для получения максимальной выгоды от накопительного счета, несмотря на заявленные ставки до 15,5% годовых, следует внимательно изучать условия, так как реальная доходность может быть значительно ниже. Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики , советует обращать внимание на продолжительность действия повышенной ставки и ее распространение на сумму вложений.
Часто максимальный процент предлагается лишь на первые два-три месяца, после чего ставка снижается. Повышенный процент может быть доступен только для новых клиентов или новых денежных средств, в то время как для существующих клиентов банка ставка может быть ниже. Также банки могут устанавливать повышенный процент только в пределах определенной суммы или при выполнении дополнительных условий, например, покупке платной подписки.
Снижение ставки после промо-периода может существенно повлиять на общую доходность. Например, при вложении 1 млн рублей, ставка 13,5% годовых принесла бы около 135 тысяч рублей за год, тогда как ставка 6,5% — около 65 тысяч (упрощенный расчет без учета капитализации, при неизменном остатке и сохранении ставки весь год).
По окончании промо-периода эксперт рекомендует повторно сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный вариант, в том числе с помощью финансовых маркетплейсов. Важно также учитывать способ начисления процентов: на ежедневный или минимальный остаток. Для тех, кто регулярно снимает средства со счета в течение месяца, более выгодным будет счет с начислением процентов на ежедневный остаток.
Экспертное мнение от портала CPL Finance:
Анализ условий накопительных счетов показывает, что заявленные высокие процентные ставки часто являются временными промо-предложениями. Для реального получения максимальной выгоды необходимо тщательно изучать не только саму ставку, но и ее продолжительность, условия распространения на сумму вложений, а также возможные дополнительные требования банка. Также важно учитывать способ начисления процентов, который может существенно повлиять на итоговую доходность, особенно при активном использовании средств. Недостаточно данных для однозначного вывода о том, какой тип начисления процентов (ежедневный или минимальный остаток) всегда выгоднее, так как это зависит от индивидуальной модели использования счета.