Снижение ключевой ставки Центрального Банка привело к удешевлению банковских продуктов. Это открывает возможности для заемщиков, бравших кредиты по высоким ставкам, для их рефинансирования. Рефинансированию подлежат не только потребительские кредиты и ипотека, но и кредитные карты с высокой стоимостью обслуживания.
Руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова выделила два основных способа рефинансирования кредитной карты. Первый — получение нового кредита для погашения задолженности по кредитке, с последующим погашением нового кредита по установленному графику. Второй способ — оформление новой кредитной карты с переводом на нее существующего долга. Второй вариант может быть дополнительно выгоден за счет увеличенного беспроцентного периода, который у некоторых банков достигает 120–200 дней вместо стандартных 55–60 дней. Это позволяет погасить перенесенную сумму без начисления процентов, при условии своевременного внесения минимальных платежей.
По словам Солдатенковой, рефинансирование кредитной карты целесообразно, если процентная ставка по новому продукту ниже текущей минимум на 2 процентных пункта, а сумма задолженности значительна. Рефинансирование может оказаться невыгодным при небольшой остаточной сумме долга или если комиссии за перевод долга нивелируют возможную экономию.
Эксперт подчеркивает важность официального закрытия старого договора по кредитной карте после перевода задолженности, а не просто обнуления баланса. Банки могут проверять эту информацию через бюро кредитных историй при рассмотрении заявок.
Для увеличения шансов на одобрение рефинансирования, Солдатенкова советует заранее проверить свою кредитную историю и избегать одновременной подачи множества заявок в разные банки. Также следует учитывать показатель долговой нагрузки: если платежи по всем кредитам, включая новый, превысят половину дохода, вероятность отказа возрастает. Подача заявки через финансовые маркетплейсы может повысить шансы, так как подбор предложений происходит автоматически с учетом кредитной истории и других параметров заемщика.
Экспертное мнение от портала CPL Finance:
Текущая ситуация со снижением ключевой ставки ЦБ создает условия для оптимизации расходов по кредитным картам. Рефинансирование может быть эффективным инструментом для снижения процентной нагрузки, однако его целесообразность зависит от конкретных условий: разницы в ставках, размера задолженности и наличия комиссий. Важно тщательно анализировать предложения и не забывать о процедуре закрытия старых счетов. Недостаточно данных для однозначного вывода о повсеместной выгоде рефинансирования без учета индивидуальных параметров каждого заемщика и условий банковских продуктов.