Потеря работы или значительное снижение дохода могут создать серьезные трудности с погашением ипотеки. При этом стандартная страховка, оформленная вместе с кредитом, не покрывает такие риски. Об этом сообщила директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов «Росгосстраха» Виктория Лессар.
Обычное ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней охватывает лишь два основных случая: смерть заемщика и установление инвалидности I или II группы. В таких ситуациях страховая выплата идет на полное или частичное погашение долга перед банком, а оставшаяся сумма в пределах страховой суммы передается заемщику или его наследникам.
Если заемщик временно не может работать по причине болезни или травмы, выплата будет произведена только в том случае, если риск временной нетрудоспособности прямо прописан в договоре. Стандартный полис не включает в себя покрытие рисков потери работы или снижения заработной платы. Для этих целей существуют отдельные страховые продукты. В случае увольнения по сокращению штата или ликвидации компании заемщик может претендовать на компенсацию, которую разрешено использовать, в том числе, для погашения ипотечных платежей, пока идет поиск новой работы. Увольнение по собственному желанию не покрывается страховкой.
Стандартный полис от несчастных случаев продолжает действовать на прежних условиях даже после потери работы, и нет необходимости уведомлять страховщика об изменении финансового положения.
«Чтобы страховка реально помогла в сложной ситуации, важно заранее понимать, какие риски она покрывает, а какие нет. Например, стандартное ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней не распространяется не только на риск потери работы, но и на риск временной утраты трудоспособности, а также на риск получения травм при занятиях экстрельными видами спорта. Кроме того, при оформлении ипотечного полиса необходимо точно сообщать о состоянии здоровья. Сокрытие имеющихся заболеваний может впоследствии повлиять на решение о страховой выплате», — пояснила Виктория Лессар.
Если возникают трудности с нехваткой средств на платежи, эксперт рекомендует как можно скорее обратиться в банк. Заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами, если соответствуют условиям закона, или обсудить другие варианты реструктуризации долга.
При смене профессии на более опасную или начале занятий экстрельным спортом следует уведомить об этом страховщика. Он оценит новые обстоятельства и, при необходимости, предложит пересмотреть условия договора. Отказ от добровольного личного страхования может повлечь за собой увеличение ипотечной ставки, если это предусмотрено кредитным договором.
Эксперты портала CPL Finance отмечают, что информация о покрытии рисков ипотечного страхования является важной для заемщиков. Недостаточное понимание условий договора может привести к непредвиденным финансовым трудностям в случае наступления неблагоприятных событий. Для принятия обоснованных решений рекомендуется внимательно изучать все пункты страхового полиса и при необходимости консультироваться с представителями страховой компании или финансовыми консультантами. На основании предоставленных данных сложно сделать однозначные выводы о том, насколько широко распространены отдельные страховые продукты, покрывающие риск потери работы, и каковы их условия.