Основная ошибка при накоплении средств из зарплаты заключается в том, что люди сначала тратят деньги, а затем пытаются отложить остаток. Об этом сообщила Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.
По её мнению, необходимо сначала откладывать фиксированную часть дохода, а уже затем планировать расходы на оставшуюся сумму. Рекомендуется откладывать 10–20% от каждого поступления. При зарплате в 100 тысяч рублей это составит 10–20 тысяч рублей ежемесячно. Такая сумма, по словам Белянчиковой, позволит избежать финансовых трудностей и за год принесет 120–240 тысяч рублей с учетом доходности.
Эксперт советует настроить автоматический перевод средств на накопительный счет на следующий день после получения зарплаты. Откладывая 10–20 тысяч рублей в месяц и инвестируя их в инструменты с умеренной доходностью, можно сформировать капитал для достижения более значимых целей в течение пяти лет.
При наличии задолженностей по кредитной карте или потребительских кредитов, следует временно приостановить накопления и в первую очередь погасить долги.
Первоначально накопленные средства Белянчикова предлагает разделить между вкладом и накопительным счетом. На накопительном счете рекомендуется держать сумму, покрывающую расходы на 3–6 месяцев, которая будет доступна в любой момент. Остальную часть средств можно разместить на вкладе с более длительным сроком, воспользовавшись текущей ключевой ставкой в 14% для фиксации высокой доходности.
Переходить к инвестированию в ОФЗ и облигации надежных компаний стоит тем, кто уже имеет сформированный финансовый резерв. Новичкам же рекомендуется начинать с коротких и средних выпусков облигаций проверенных компаний.
Золото рассматривается как защитный актив для долгосрочных инвестиций и диверсификации, его доля в портфеле не должна быть значительной.
Акции же эксперт относит к инструментам для наиболее опытных инвесторов, к которым стоит приступать только после формирования подушки безопасности и инвестиций в облигации. Для человека с зарплатой 100 тысяч рублей оптимальной стратегией будет регулярная покупка активов на небольшую фиксированную сумму. Начинающим инвесторам целесообразнее инвестировать в индексные фонды, охватывающие широкий рынок, а не в отдельные акции.
Для читателя с зарплатой 100 тысяч рублей, стремящегося к накоплениям, ключевым является переход от модели "тратить, что осталось" к модели "сначала откладывать, потом тратить". Рекомендуемый процент накоплений (10-20%) и автоматизация процесса могут способствовать формированию значительного капитала в долгосрочной перспективе. Однако, при наличии текущих задолженностей, приоритетом должно стать их погашение. Выбор инвестиционных инструментов зависит от уровня сформированного резерва и готовности к риску, при этом для начинающих инвесторов предпочтительнее более консервативные и диверсифицированные подходы. Недостаточно данных для однозначных рекомендаций по конкретным инструментам, кроме общих принципов.