С октября текущего года банки и микрофинансовые организации (МФО) столкнулись с ужесточением макропруденциальных лимитов. Доля потребительских кредитов, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, была сокращена с 18% до 15%. Аналогично, доля кредитов для заемщиков с ПДН выше 80% снизилась с 3% до 1%.
Для целевых автокредитов также введены более строгие ограничения: лимиты для ПДН выше 50% уменьшены с 25% до 20%, а для ПДН выше 80% — с 5% до 1%.
Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики , пояснила, что на практике это означает усложнение процесса получения кредита для граждан с высокой долговой нагрузкой.
При этом высокий ПДН не является автоматическим основанием для отказа. Установленные лимиты определяют максимальную долю таких кредитов в общем объеме выдач кредитной организации, но окончательное решение по каждой заявке принимается индивидуально.
Регулирование осуществляется Банком России, однако окончательное решение остается за кредитором. Помимо оценки долговой нагрузки, банки используют собственные скоринговые модели, учитывая доход, кредитную историю, стаж, возраст и другие параметры. Таким образом, одинаковый уровень ПДН не гарантирует идентичное решение по заявкам.
Солдатенкова рекомендует тем, кто планирует взять кредит, предварительно проверить свою кредитную историю, убедиться в погашении всех закрытых обязательств, рассчитать сумму текущих ежемесячных платежей и свой ПДН с учетом планируемого нового кредита. Также целесообразно подготовить подтверждение дохода и, по возможности, погасить мелкие дорогостоящие кредиты и неиспользуемые кредитные карты.
Экспертное мнение портала CPL Finance:
Введенные макропруденциальные лимиты могут повлиять на доступность кредитования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Индивидуальная оценка заявки остается ключевым фактором, но ужесточение регуляторных требований может привести к более консервативному подходу кредиторов. Для потенциальных заемщиков важно заранее оценить свою финансовую ситуацию и подготовить необходимую документацию, однако нет гарантий одобрения кредита даже при выполнении всех рекомендаций.
Подобрать займ
Подобрать займ