Существуют два типа начисления процентов по вкладам: простые и сложные. Простые проценты выплачиваются в конце срока депозита.
Сложные проценты, также известные как капитализация, подразумевают добавление начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что приводит к эффекту "процента на процент" и более быстрому росту дохода по сравнению с простым начислением. Чем чаще происходит капитализация (ежедневно, ежемесячно или ежеквартально), тем выше итоговая доходность при прочих равных условиях. Эта разница становится более ощутимой на длительных сроках и при крупных суммах вклада.
Эксперт-аналитик Артур Хачатрян провел расчеты доходов по вкладу без капитализации и с различными вариантами ее частоты. В качестве примера были взяты условия вклада «Свой вклад 367» от Своего Банка со сроком 367 дней и ставкой 10,5% годовых. При вложении 780 тысяч рублей (средняя сумма вклада на маркетплейсе ) при простом начислении процентов вкладчик получит дополнительно 82 349 рублей.
При ежемесячной капитализации доход составит 86 457 рублей. Если капитализация будет происходить еженедельно или ежедневно, сумма начисленных процентов увеличится до 86 761 и 86 840 рублей соответственно.
По мнению эксперта портала CPL Finance, разница в доходности между различными вариантами капитализации не всегда является значительной, однако даже ежемесячная капитализация демонстрирует выгоду по сравнению с вкладом без нее. Эта разница наиболее заметна на долгосрочных вкладах, но и на более коротких сроках депозиты с капитализацией принесут больший доход. Однако, при небольших суммах вклада и коротких сроках, прирост может быть незначительным, и для точного определения выгоды требуется индивидуальный расчет.