Для начала сбережений и инвестиций необходимо провести аудит семейного бюджета. Важно проанализировать все доходы и обязательные расходы, такие как аренда, коммунальные платежи, ипотека и обучение. Об этом сообщила руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова.
Тщательный анализ семейных финансов позволяет определить сумму, доступную для сбережений после покрытия всех базовых потребностей. Затем следует оценить возможности сокращения расходов без ущерба для уровня жизни. Это поможет понять, сколько средств можно направить на формирование «подушки безопасности» и на инвестиции.
Гондусова рекомендует разделять накопления на две части. Первая — это средства для «подушки безопасности», не привязанные к конкретным целям. Эти деньги предназначены для покрытия внезапных расходов, например, при потере работы или в случае непредвиденных медицинских затрат. По мнению эксперта, на формирование «подушки безопасности» следует направлять не менее 20–30% от суммы, остающейся после обязательных платежей.
Вторая часть накоплений — это целевые средства, например, для покупки автомобиля. Оставшуюся часть свободных средств эксперт советует направлять на эти цели.
Одной из наиболее распространенных ошибок при формировании накоплений является отсутствие регулярности. Люди часто тратят деньги импульсивно, забывая о необходимости систематического откладывания. Вторая частая ошибка, по словам Гондусовой, заключается в неверном понимании или оценке финансовых инструментов, используемых для накоплений.
Главным принципом формирования сбережений является грамотная диверсификация. Основу портфеля должны составлять безопасные инструменты, такие как депозиты и фонды денежного рынка. Для остальной части портфеля рекомендуется использовать инструменты, суть которых инвестор понимает и по которым осознает срок вложения средств.
По мнению экспертов портала CPL Finance, представленные рекомендации по формированию семейного бюджета и сбережений являются базовыми и логичными. Однако, для формирования уверенного финансового плана, помимо анализа доходов и расходов, необходимо более детальное рассмотрение индивидуальных финансовых целей, склонности к риску и горизонта инвестирования. Недостаточно данных для однозначной оценки эффективности предложенной стратегии для всех читателей.