Банк России выпустил методические рекомендации, согласно которым банки теперь обязаны проверять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств перед проведением операций с наличными. Эта мера вызвана существенным ростом объема таких операций, как указано в документе.
Рекомендации распространяются на внесение наличных на счета, переводы без открытия счета, покупку драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные, а также на операции с наличной иностранной валютой. Регулятор предполагает, что подобные операции могут использоваться для легализации доходов, полученных преступным путем, и вывода средств из теневого оборота.
Эти рекомендации касаются как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, независимо от суммы операции, так и физических лиц, если разовая операция или совокупность операций за календарный месяц достигает 5 миллионов рублей или превышает эту сумму. Банкам предписывается оценивать финансовое положение клиента, запрашивать документальное подтверждение источников средств, сопоставимое с суммой операции, а также следить за соответствием операций заявленным целям деятельности и контролировать размеры сумм, в том числе при операциях через банкоматы.
В документе отмечается, что если клиенты не предоставляют или предоставляют недостаточно информации и документов, подтверждающих их финансовое положение и источники средств, или если возникают сомнения в достоверности представленных документов, а также выявлены признаки уклонения от противолегализационных процедур путем дробления сумм операций, кредитным организациям рекомендуется рассматривать такие операции как подозрительные.
Банки могут не применять данные рекомендации в случаях, когда деятельность клиента напрямую связана с наличными расчетами, например, у торгово-розничных предприятий. Исключение составляют ситуации, когда суммы операций начинают значительно превышать среднемесячные обороты или не соответствуют масштабу деятельности. Также рекомендации не применяются, если у банка уже имеется документально подтвержденная информация о финансовом положении клиента, за исключением случаев резкого роста объема операций.
В качестве доказательства источников доходов могут быть представлены справки о доходах, налоговая отчетность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие документы.
Эксперты портала CPL Finance отмечают, что введение банками обязательной проверки источников доходов при наличных операциях является шагом, направленным на повышение прозрачности финансовых потоков и борьбу с отмыванием денег. Однако, учитывая недостаточность данных в текущем сообщении для детального анализа, сложно сделать однозначные выводы о долгосрочном влиянии этих мер на рынок и повседневную финансовую активность граждан и бизнеса. Оценка эффективности будет зависеть от конкретной реализации рекомендаций банками и реакции участников рынка.