При снижении ключевой ставки заемщики получают шансы на рефинансирование существующих кредитов. Чтобы процедура была финансово оправданной, новая ставка должна быть минимум на 2% ниже прежней. Рефинансирование оказывается наиболее выгодным, если с момента оформления кредита прошло как можно меньше времени.
Аналитик Артур Хачатрян провел расчеты экономии при рефинансировании кредита на 1 млн рублей, оформленного под 27,6% (средняя ставка по базе на 7 мая 2026 года) на три года. Разница между исходной ставкой и ставкой рефинансирования составляет 2 процентных пункта.
«Чем короче период с момента оформления, тем ниже общая переплата и выше выгода. Это объясняется аннуитетным графиком платежей, при котором сначала погашаются проценты, а снижение ставки уменьшает эти выплаты», — отметил Хачатрян.
Общая переплата по первоначальному кредиту под 27,6% на 1 млн рублей на три года без досрочного погашения равна 481,3 тысячи рублей, а ежемесячный платеж — 41,1 тысячи рублей.
При рефинансировании под 25,7% через три месяца после оформления платеж уменьшится до 40,2 тысячи рублей, а переплата с учетом уже уплаченных за этот период процентов составит 448,4 тысячи рублей. Экономия для заемщика — 32,9 тысячи рублей.
Если рефинансировать через шесть месяцев, переплата с учетом всех платежей за полгода достигнет 453,7 тысячи рублей. Выгода — 27,6 тысячи рублей.
Через год после оформления кредит можно сэкономить лишь 18,3 тысячи рублей.
Эксперт также напомнил о дополнительных расходах на рефинансирование. Страховки и комиссии могут полностью нивелировать полученную экономию.
По мнению эксперта портала CPL Finance, эта новость подчеркивает потенциальную выгоду от timely рефинансирования при снижении ставок, особенно на ранних этапах кредита, но точный эффект зависит от индивидуальных условий заемщика и дополнительных затрат; без детального анализа конкретного случая уверенные выводы сделать невозможно.