Специалисты предложили несколько путей выхода из ситуации с долгами по микрозаймам, включая реструктуризацию, кредитные каникулы, рефинансирование, продажу имущества и банкротство.
Реструктуризация и переговоры с микрофинансовой организацией (МФО) предполагают возможность изменения условий договора. МФО может снизить процентную ставку или продлить срок кредита при наличии документально подтвержденных причин, таких как инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы, призыв в армию или лишение свободы по решению суда. Запрос на реструктуризацию следует направлять в МФО, с которой заключен договор. При согласии заключается дополнительное соглашение. Однако МФО имеет право отказать в реструктуризации и потребовать погашения долга на первоначальных условиях.
Пролонгация является одним из видов реструктуризации, при котором МФО может продлить срок договора, уменьшив сумму платежа. Это дает заемщику больше времени на погашение, но увеличивает общий срок выплат. Общая сумма долга и процентов может остаться прежней или увеличиться, если проценты продолжают начисляться на остаток.
Кредитные каникулы также могут быть предоставлены МФО по своему усмотрению. В этот период заемщик освобождается от платежей, но проценты на основной долг продолжают начисляться. Этот вариант подходит тем, кто столкнулся с временной потерей дохода, но ожидает скорого улучшения финансового положения.
Рефинансирование микрозаймов позволяет объединить несколько долгов в один, оформив потребительский кредит в банке. Ставка по потребительскому кредиту обычно ниже, чем в МФО. Этот способ эффективен для заемщиков с приемлемой кредитной историей. Некоторые банки предлагают специальные программы рефинансирования для погашения микрозаймов.
Продажа имущества, например, редко используемой техники или одежды, может помочь погасить небольшие суммы долга. Это также может предотвратить более низкую оценку имущества приставами в случае судебного взыскания.
Обращение в суд может быть необходимо, если МФО некорректно начислила проценты или неустойку, например, на всю сумму долга, а не только на просроченный платеж. В таких случаях заемщик вправе требовать перерасчета.
Банкротство является вариантом для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Для инициирования внесудебного банкротства необходимо наличие решения суда и завершенного исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Заявление подается в МФЦ со списком кредиторов. Процедура длится шесть месяцев, в течение которых не начисляются неустойки, а по ее завершении долги списываются.
Экспертное мнение портала CPL Finance: Представленные методы решения проблем с долгами по микрозаймам охватывают различные сценарии и требуют индивидуального подхода. Эффективность каждого способа зависит от конкретной ситуации заемщика, условий договора с МФО и наличия подтверждающих документов. При рассмотрении рефинансирования важно учитывать требования банков к кредитной истории. В случае банкротства необходимо соответствовать установленным законодательством критериям. Недостаточно данных для однозначного определения наиболее эффективного пути для всех категорий заемщиков.