В первом полугодии 2026 года Банк России зафиксировал изменение тактики мошенников: вместо традиционных обещаний высокого дохода они стали привлекать россиян вложениями в ИИ-стартапы, дата-центры для майнинга и цифровые активы. Несмотря на общее снижение числа нелегальных проектов на 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество нелегальных кредиторов удвоилось.
За январь-июнь ЦБ выявил 2,9 тысячи субъектов с признаками нелегальной деятельности, включая финансовые пирамиды. Организаторы стали чаще использовать криптовалюты, привлекая на подконтрольные кошельки свыше 1 млрд рублей в эквиваленте. Более 74% пирамид принимали взносы именно в криптовалюте, а для продвижения использовали более 940 сайтов, 120 телеграм-каналов и свыше 2,5 тысяч страниц в соцсетях.
В Банке России отметили, что количество уникальных финансовых пирамид и псевдоброкеров, работающих в интернете, продолжает сокращаться. Организаторы пытаются масштабировать свою деятельность, запуская проекты под разными названиями или создавая дублирующие ресурсы. Регулятор оперативно выявляет и направляет подобные ресурсы на блокировку.
На фоне этого вдвое увеличилось число нелегальных кредиторов, достигнув 1 тысячи. Это связано с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков и МФО, что побуждает людей с высокой долговой нагрузкой искать альтернативные источники финансирования. Мошенники пользуются этим, предлагая выгодные ставки. Кроме того, регулятор активно выявляет теневых кредиторов — физических лиц и ИП, выдающих займы под залог недвижимости. Такие схемы опасны, так как кредиторы стремятся быстро истребовать залог через суд и продать жилье по заниженной цене.
Среди новых схем мошенничества — «криптозаймы» и «возвратный лизинг» под залог недвижимости, когда заключается договор купли-продажи квартиры по заниженной цене с одновременным договором лизинга этого объекта.
ЦБ продолжает блокировать сайты нелегальных участников рынка, однако они быстро создают новые ресурсы. За полугодие регулятор передал данные о 2,6 тысячах криптокошельков в систему для банков и правоохранителей. Всего было выявлено 929 пирамид, 379 псевдоинвестпроектов и 557 псевдоброкеров.
Эксперты отмечают, что переход мошенников на криптовалюты и цифровые активы является логичным следствием развития технологий и их проникновения в различные сферы. Увеличение числа нелегальных кредиторов также может быть связано с макроэкономическими факторами и доступностью традиционных финансовых услуг. Приведенные данные указывают на необходимость повышенной бдительности со стороны граждан при работе с новыми финансовыми инструментами и предложениями. Однако, для полного понимания масштаба проблемы и ее долгосрочных последствий, требуется дальнейший анализ и мониторинг ситуации.