За неделю с 12 по 16 октября средняя ставка по рублевым депозитам на практически не изменилась, составив 10,24% годовых против 10,25% неделей ранее. Колебания ставок в зависимости от срока вклада также были незначительными, укладываясь в несколько сотых процентного пункта. Вклады на один месяц в среднем приносили 11,06%, на три месяца — 11,76%, на шесть месяцев — 11,20%, на год — 9,78%, а на три года — 7,59%.
Условия по действующим вкладам изменили 16 банков. Количество повышений ставок превысило количество снижений: семь банков подняли ставки, включая ВТБ и Газпромбанк, тогда как три банка их снизили. Еще у шести банков изменения были разнонаправленными.
Наиболее высокую доходность демонстрируют вклады на три месяца, с увеличением срока ставки снижаются. Руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова прогнозирует, что если Банк России 23 октября сохранит ключевую ставку на уровне 14% годовых и даст рынку жесткий сигнал, высокая доходность коротких вкладов сохранится дольше. В случае смягчения сигнала, первыми подешевеют вклады на три-шесть месяцев. Резкого падения ставок эксперт не ожидает.
Аналитик рекомендует размещать средства, которые понадобятся в ближайшие месяцы, на срок от одного до трех месяцев. Для более долгосрочных целей предлагается зафиксировать доходность на полгода или год.
Солдатенкова также обращает внимание на налоговый год. Процентный доход признается на дату выплаты, включая капитализацию. Следовательно, доход по трехмесячному вкладу, открытому в настоящее время, будет учтен уже в 2027 году. Это важно в свете предложенных поправок, согласно которым с 2027 года проценты по вкладам предлагается облагать налогом по прогрессивной шкале НДФЛ (от 13% до 22%) в зависимости от совокупного годового дохода.
Перед открытием вклада эксперт советует внимательно изучить все условия: срок действия повышенной ставки, распространяется ли она только на новых клиентов или новые деньги, требуется ли подписка и каким образом начисляются проценты. На можно сравнить ставки различных банков без привязки к региону, открыть вклад полностью онлайн, круглосуточно, с удаленной идентификацией, а также часто получить дополнительный процент к вкладу от сервиса по партнерским предложениям.
Анализ текущей ситуации со ставками по депозитам показывает, что вклады на короткие сроки (1-3 месяца) предлагают наиболее привлекательную доходность. Прогнозируемое сохранение ключевой ставки Банка России на высоком уровне может поддержать эту тенденцию. Однако, динамика ставок в будущем будет зависеть от сигналов регулятора. Важно учитывать изменения в налогообложении процентных доходов с 2027 года, которые могут повлиять на реальную доходность вкладов, особенно для вкладчиков с высоким совокупным доходом. Достаточно ли информации для однозначных рекомендаций по долгосрочным вкладам, пока неясно, так как требуется более детальный анализ возможных изменений в политике Банка России и реакции рынка.