С 2026 года получение образовательного кредита с государственной поддержкой по ставке 3% годовых будет возможно только для обучения по приоритетным специальностям, утвержденным правительством. В связи с этим, семьям, планирующим расходы на образование детей, рекомендуется заранее разработать стратегию накоплений и выбрать подходящие финансовые инструменты, как отмечает руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова.
Выбор стратегии и инструментов зависит от возраста ребенка. Если до поступления в вуз остается 10–15 лет, основная задача — регулярно откладывать средства и постепенно формировать капитал. На этом этапе консервативная часть накоплений может быть представлена банковскими вкладами. Рекомендуется применять "лестничный" подход, распределяя средства по вкладам с разными сроками погашения. Это позволит регулярно получать доступ к части денег и пересматривать условия их размещения.
При готовности принять связанные с ними риски, часть капитала можно направить в инвестиционные инструменты, такие как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Если до поступления остается 5–7 лет, семьи могут примерно оценить стоимость обучения в выбранных вузах, а также расходы на подготовку к экзаменам и другие сопутствующие траты. Затем следует сопоставить эти будущие расходы с уже накопленной суммой и определить, нужно ли увеличить регулярные пополнения.
По мере приближения к цели, часть средств целесообразно переводить в более предсказуемые инструменты и заранее распределять их по срокам, чтобы деньги были доступны к моменту предполагаемых расходов. При выборе финансовых продуктов аналитик советует сравнивать не только процентные ставки, но и условия досрочного снятия, возможность пополнения и другие параметры. В этом контексте возрастает роль финансовых маркетплейсов, позволяющих сравнить предложения различных банков в одном месте.
Для накоплений на среднесрочном горизонте планирования могут быть использованы облигации, однако следует учитывать, что их стоимость может изменяться, а уровень риска зависит от конкретного выпуска и эмитента, поэтому они не являются полной заменой банковских вкладов.
Когда до поступления остается 1–3 года, приоритетом становится сохранение капитала и обеспечение доступа к средствам в нужный момент. Поэтому основную часть средств разумно размещать в инструментах с понятными условиями, таких как вклады и накопительные счета. Срок размещения следует выбирать, исходя из того, когда именно понадобятся деньги.
Накопления на образование следует рассматривать как долгосрочную финансовую цель, которую важно регулярно соотносить с реальными расходами семьи. Изменение стоимости обучения, доходов или планов ребенка может привести к корректировке необходимой суммы. Периодический пересмотр размера взносов и структуры сбережений помогает избежать откладывания решения финансовой задачи на последний момент.
Эксперты отмечают, что с 2026 года условия получения образовательного кредита с господдержкой изменятся, что делает заблаговременное планирование накоплений более актуальным. Стратегия формирования капитала зависит от срока до поступления ребенка в вуз, и может включать как консервативные инструменты, так и более рискованные инвестиции. Важно регулярно пересматривать эту стратегию с учетом меняющихся обстоятельств. Недостаточно данных для точной оценки влияния изменений в кредитовании на общий объем накоплений, необходимых для образования.