Депозит остается простым и доступным инструментом для хранения средств и получения процентного дохода. Чем больше сумма на вкладе, тем выше будет доход. Портал опубликовал расчеты, показывающие, какой капитал необходим для жизни на проценты.
По состоянию на 1 июня 2026 года, средняя ставка по вкладам ожидается на уровне 10,5% годовых. Для расчета необходимого капитала используется формула: (желаемый доход в месяц × 12 × 100) / ставка.
При ставке 10,5% для получения:
- Прожиточного минимума (18 939 ₽/мес.) потребуется около 2,16 млн рублей.
- Медианной зарплаты (66 400 ₽/мес.) — около 7,59 млн рублей.
- Средней зарплаты (112 700 ₽/мес.) — около 12,88 млн рублей.
Если ежемесячно откладывать часть зарплаты и размещать ее под 10,5% с капитализацией, сроки накопления будут следующими:
При средней зарплате 112 700 ₽:
- Для получения 10% дохода (11 270 ₽): до прожиточного минимума — 9 лет, до своей зарплаты — 23 года.
- Для получения 20% дохода (22 540 ₽): 6 лет.
- Для получения 30% дохода (33 810 ₽): 4 года (до прожиточного минимума) / 14 лет (до своей зарплаты).
При медианной зарплате 66 400 ₽:
- Для получения 10% дохода (6 640 ₽): до прожиточного минимума — 13 лет, до своей зарплаты — 28 лет.
- Для получения 20% дохода (13 280 ₽): 8 лет (до прожиточного минимума) / 22 года (до своей зарплаты).
- Для получения 30% дохода (19 920 ₽): 6 лет (до прожиточного минимума) / 18 лет (до своей зарплаты).
Отмечается, что человек со средней зарплатой, откладывающий 20% дохода без капитализации, копил бы на замену своего дохода около 48 лет, что в три раза дольше, чем с капитализацией.
Важно учитывать следующие моменты:
- Налог на доход по вкладам взимается только с суммы, превышающей необлагаемый лимит. В 2026 году этот лимит составит около 160 000 рублей (рассчитывается как максимальная ключевая ставка на 1-е число каждого месяца, умноженная на 1 млн рублей). Доход сверх лимита облагается НДФЛ по ставке 13%, а при превышении установленного порога доходов — 15%.
- Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке. При накоплении большей суммы рекомендуется распределять средства по нескольким банкам.
- Ставки по вкладам могут меняться. По окончании срока вклада потребуется размещать средства на новых условиях, которые могут быть менее выгодными.
Оценка влияния данной новости на читателя требует осторожности, поскольку расчеты основаны на прогнозируемой средней ставке по вкладам на будущий период и зависят от множества индивидуальных факторов, таких как уровень дохода, инфляция и изменения ключевой ставки. Приведенные цифры иллюстрируют потенциальные возможности, но не гарантируют достижение указанных финансовых целей, так как реальные ставки и налоговые условия могут отличаться.
Экспертное мнение портала CPL Finance: Представленные расчеты демонстрируют, какой объем средств требуется для генерации пассивного дохода, сопоставимого с различными уровнями заработка, при условии фиксированной процентной ставки. Однако, следует учитывать, что ставки по вкладам подвержены колебаниям, а инфляция может снижать реальную покупательную способность накопленных средств и процентного дохода. Также важно помнить о налогообложении процентных доходов, которое может существенно повлиять на итоговую сумму. Точные прогнозы на долгосрочную перспективу затруднительны из-за экономической неопределенности.