С 1 октября 2026 года условия программы семейной ипотеки будут изменены. Ставка будет зависеть от количества детей в семье и региона проживания.
Для семей с одним ребенком ставка составит 10% в большинстве регионов и 12% в Москве, Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях. Эти изменения делают программу менее выгодной для данной категории заемщиков, однако, как отмечает руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова, ставки по-прежнему остаются ниже рыночных. Средняя ставка по рыночной ипотеке на данный момент составляет около 19% годовых.
Разница между льготной и рыночной ставкой, которая сейчас составляет 13 процентных пунктов, с 1 октября сократится до примерно 9 п. п. в регионах и 7 п. п. в столичных регионах.
Существенным изменением является ограничение срока действия льготной ставки в 15 лет. Например, при кредите на 6 млн рублей под 10% на 15 лет с первоначальным взносом 20% ежемесячный платеж составит около 64,5 тысячи рублей. В столичных регионах при сумме кредита 12 млн рублей под 12% платеж достигнет 144 тысяч рублей.
При сроке кредита в 30 лет платеж в первые 15 лет будет ниже: 52,7 тысячи и 123,4 тысячи рублей соответственно. Однако к концу льготного периода будет погашено лишь 14–18% основного долга. Если после этого ставка вырастет до текущего рыночного уровня около 19%, ежемесячный платеж увеличится в 1,4–1,6 раза, составив 82,5 тысячи и 173,1 тысячи рублей.
Инна Солдатенкова подчеркивает, что расчет с учетом рыночной ставки через 15 лет является стресс-сценарием, так как будущая рыночная ставка неизвестна. При выборе срока кредитования важно учитывать не только первоначальный платеж, но и способность семьи обслуживать кредит после окончания льготного периода, а также возможность досрочного погашения.
Экспертное мнение портала CPL Finance: Изменение условий семейной ипотеки с 1 октября 2026 года, в частности, введение дифференцированной ставки в зависимости от числа детей и региона, а также ограничение срока льготы 15 годами, приведет к увеличению ежемесячных платежей для семей с одним ребенком. Это может повлиять на доступность ипотеки для данной категории заемщиков. Важно учитывать, что прогнозирование рыночной ставки на 15 лет вперед является неопределенным, что требует от заемщиков тщательного планирования своих финансовых возможностей на весь срок кредитования, включая период после окончания льготы. Недостаточно данных для однозначной оценки долгосрочного влияния этих изменений на рынок ипотечного кредитования.