Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за операциями по внесению клиентами наличных денежных средств. Регулятор предложил банкам ежедневно проводить анализ таких операций, уделяя внимание признакам, которые могут указывать на легализацию доходов, полученных преступным путем, и другие противоправные действия.
Новые рекомендации коснутся как физических лиц, так и компаний, включая индивидуальных предпринимателей. По словам доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова, международного финансового советника Марии Ермиловой, повышенное внимание может быть проявлено к лицам, вносящим крупные суммы наличных без возможности подтвердить их происхождение. Если же все документы в порядке, ситуация не изменится.
Особое внимание будет уделяться клиентам, вносящим значительные суммы наличных, например, от 5 миллионов рублей в течение 30 дней. Также под прицелом окажутся те, кто после внесения наличных средств осуществляет их быстрый и существенный расход.
Клиенты, чье финансовое положение и источники происхождения средств подтверждены документально, не почувствуют изменений в контроле.
Ермилова советует предпринимателям, планирующим крупные наличные операции, заблаговременно подготовить подтверждающие документы, чтобы избежать подозрений и возможных блокировок.
По мнению эксперта портала CPL Finance, представленные рекомендации Банка России направлены на усиление противодействия отмыванию денег. Для обычных граждан, чьи операции соответствуют их финансовому положению и подтверждены документально, существенных изменений не предвидится. Однако лица, осуществляющие крупные вложения наличных средств без должного документального обоснования, могут столкнуться с более пристальным вниманием со стороны банков. Степень влияния этих мер на повседневную финансовую активность будет зависеть от конкретной реализации банками предложенных мер контроля и прозрачности операций клиентов.