С 1 октября текущего года срок государственного субсидирования ставки по программе «Семейная ипотека» установлен в пределах 15 лет. Тем не менее, банки имеют возможность предоставлять льготные кредиты на более продолжительный период. Требования к таким займам изложены в информационном письме Банка России.
При выдаче семейной ипотеки сроком свыше 15 лет процентная ставка может быть увеличена. При этом повышение не должно превышать 4 процентных пункта, а ставка не должна выходить за пределы ключевой ставки плюс 3 процентных пункта. Для кредитов на строительство индивидуальных жилых домов этот лимит составляет плюс 3,5 процентных пункта.
Банкам рекомендуется составлять график платежей с учетом того, что после льготного периода ставка увеличится на 4 процентных пункта, если в договоре не предусмотрено иное, меньшее значение. Кредитные организации также должны информировать заемщиков о возможном изменении размера платежей после 15 лет в зависимости от ключевой ставки.
Расчет долговой нагрузки и полной стоимости кредита на период после 15 лет рекомендуется проводить, учитывая ставку, увеличенную на 4 процентных пункта, если в договоре не указано меньшее значение. Эти меры направлены на ограничение рисков как для банков, так и для заемщиков, сохраняя при этом возможность получения кредитов на длительный срок.
Экспертное мнение портала CPL Finance:
Информация от Банка России касается условий выдачи семейной ипотеки на срок, превышающий 15 лет. Ключевым моментом является возможность увеличения процентной ставки после окончания периода субсидирования, но с установленными ограничениями. Банкам предписано информировать заемщиков о потенциальном росте платежей и учитывать увеличенную ставку при расчете долговой нагрузки. Для точной оценки влияния этих изменений на доступность ипотеки для конкретных заемщиков требуется анализ индивидуальных финансовых ситуаций и условий договоров.