Пользователь обратился с вопросом: у него есть потребительский кредит в Сбербанке на сумму 900 тысяч рублей, оформленный в декабре 2025 года под 28,5% годовых. Стоит ли рефинансировать этот кредит? Как это лучше сделать, учитывая наличие ипотеки? Учитывают ли банки кредитную нагрузку? Не ужесточили ли условия выдачи кредитов?
На вопрос ответил руководитель направления экспертной аналитики Инна Солдатенкова.
«Долговая нагрузка клиента сейчас имеет для банков ключевое значение: если вместе с ипотекой на выплату кредитов уходит более половины дохода, в новом кредите, которым по сути является рефинансирование, могут отказать. Также на вероятность одобрения влияет возможность подтвердить доход документально», — объяснила Солдатенкова.
Для принятия решения о целесообразности рефинансирования эксперт рекомендовала сравнить переплату по новому кредиту, исходя из предлагаемых ставок и полной стоимости кредита (ПСК), и по текущему кредиту с учетом уже произведенных и планируемых платежей.
По данным базы продуктов , средняя ставка по необеспеченным потребительским кредитам сейчас составляет 27% годовых. С таким показателем выигрыш по ставке может быть минимален, а расходы на перекредитование (может потребоваться оформление дополнительных услуг) могут свести выгоду на нет, полагает эксперт.
Инна Солдатенкова рекомендовала пользователю дождаться большего снижения ставок, однако предупредила, что во второй половине срока кредита в рефинансировании уже может не быть смысла.
Эксперт портала CPL Finance отмечает, что данная новость подчеркивает текущую осторожность банков в оценке долговой нагрузки, особенно при наличии ипотеки, и минимальную разницу в ставках, которая может не оправдать рефинансирование без детального расчета. Однако без конкретных данных о доходе и сроке кредита трудно сделать однозначный вывод о выгоде для типичного заемщика.