Средний уровень выплат по полисам ипотечного страхования жизни на российском рынке достиг 40,5%. С июля, когда этот показатель впервые был опубликован и составил 38%, он увеличился на 2,5 процентного пункта. Такие данные представлены в обновленном ежеквартальном рейтинге Сбера, который анализирует выплаты страховых компаний ипотечным заемщикам банка.
Рейтинг охватывает 18 страховых компаний и отражает долю выплат от общего числа заявленных страховых случаев. Статистика обновляется ежеквартально. Более высокий показатель означает, что компания чаще производила фактические выплаты возмещения заемщикам, а не отказывала в них.
Публикация данной статистики является частью общей тенденции рынка к повышению прозрачности. Ранее Банк России обсуждал с участниками рынка меры по улучшению ипотечного страхования жизни. Одной из основных проблем назывался низкий уровень выплат, и в качестве решения предлагалось раскрывать статистику выплат на стороне банков.
Согласно обновленным данным, разброс в показателях между компаниями остается существенным: доля погашенных кредитов от числа переданных страховых событий варьируется от 39% до 93%.
| Страховая компания | Доля погашенных кредитов, % |
|---|---|
| ООО СК «Сбербанк страхование жизни» | 93,33 |
| АО «СОГАЗ» | 58,82 |
| АО «Совкомбанк страхование» | 50,00 |
| САО «РЕСО-Гарантия» | 46,30 |
| АО «АльфаСтрахование» | 46,09 |
| ПАО СК «Росгосстрах» | 45,90 |
| ООО «Абсолют Страхование» | 42,86 |
| АО «Страховая компания "ПАРИ"» | 42,86 |
| СПАО «Ингосстрах» | 41,67 |
| АО «ГСК "Югория"» | 39,39 |
| В среднем по рынку (18 компаний) | 40,5 |
Для заемщика это является поводом оценивать полис не только по его стоимости. Страховые эксперты также рекомендуют обращать внимание на следующие аспекты:
- Покрываемые риски: Базовое страхование жизни и здоровья заемщика обычно включает риски инвалидности I и II группы, а также смерть. Расширенное страхование может охватывать критические заболевания, такие как онкология, инсульт, инфаркт и другие состояния, влияющие на платежеспособность. Это особенно важно для лиц с уже имеющимися заболеваниями, чтобы понимать, могут ли они рассчитывать на финансовую защиту. Также может быть предусмотрено страхование от повышения группы инвалидности в период погашения ипотеки.
- Исключения из покрытия: Перечень исключений из страхового покрытия должен быть минимальным и ограничен ситуациями, связанными с алкогольным или наркотическим опьянением, занятиями экстремальным спортом, умышленными действиями или сокрытием информации о здоровье.
- Соотношение цены и защиты: Самые дешевые полисы ипотечного страхования жизни, как правило, предлагают минимальное страховое покрытие, имеют множество исключений и сложную процедуру выплат. Поэтому при выборе следует сравнивать не только цену, но и весь комплекс условий.
- Процедура выплаты и удобство обслуживания: Процесс получения выплаты должен быть максимально простым, без излишних требований к документам и долгого ожидания решения. Минимальный пакет документов обычно включает медицинскую справку о диагностировании критического заболевания или документ об инвалидности. В случае смерти заемщика страховые компании могут получать сведения из ЗАГС. Погашение ипотечного кредита в течение пяти дней считается хорошей практикой.
Повышение среднего уровня выплат по ипотечному страхованию жизни может свидетельствовать об улучшении прозрачности рынка и потенциально о более внимательном подходе страховых компаний к оценке рисков и урегулированию убытков. Однако значительный разброс показателей между отдельными страховщиками указывает на необходимость детального изучения условий полиса заемщиками, помимо цены. Недостаточно данных для однозначного вывода о том, является ли данная тенденция устойчивой и распространяется ли она на все сегменты рынка.