Клиенты ВТБ стали чаще выбирать программы урегулирования задолженностей вместо процедуры банкротства. По данным банка, 30% заемщиков, которые изначально обращались с запросом на банкротство, в итоге воспользовались реструктуризацией или другими формами поддержки.
Евгений Новиков, руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ, объяснил, что клиенты часто выбирают банкротство, ожидая быстрого решения финансовых проблем, но не учитывают его долгосрочные последствия. В то же время, программы реструктуризации, кредитные каникулы и иные меры поддержки могут оказаться более эффективными для сохранения финансовой устойчивости.
Наиболее часто программы урегулирования задолженностей используют владельцы автокредитов и кредитных карт. Средний размер их долга составляет 650 тысяч рублей.
Среди преимуществ финансового урегулирования ВТБ выделяет сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности. В отличие от этого, банкротство влечет за собой ухудшение кредитной истории на срок до пяти лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также возможные карьерные ограничения.
ВТБ применяет технологии искусственного интеллекта для раннего выявления финансовых трудностей клиентов. Анализ поведения заемщиков позволяет выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность предложить меры поддержки и избежать процедуры банкротства примерно 4 тысячам клиентов ежегодно.
Экспертное мнение портала CPL Finance: Наблюдаемая тенденция к выбору программ урегулирования задолженностей вместо банкротства может свидетельствовать о повышении информированности заемщиков о последствиях банкротства и о большей доступности альтернативных решений. Однако, для полной оценки значения этой новости для читателя, необходимо учитывать, что представленные данные относятся к одному конкретному банку, и общая картина по рынку может отличаться. Также важно понимать, что эффективность программ урегулирования зависит от индивидуальной ситуации заемщика и условий, предлагаемых банком.