С 26 октября по 2 ноября на рынке микрозаймов произошли следующие изменения: компания «Бериберу» обновила условия по продуктам «Займ бесплатно на карту» и «Займ онлайн для постоянных клиентов». Компания «Деньги Сразу» внесла изменения в условия продукта «Займ онлайн». Компания Fin5 также обновила условия по своему продукту «Займ». Компания BelkaCredit изменила условия предложения «Займ для постоянных клиентов», а «Мир Займов» — условия продукта «Займ».
Средняя ставка по микрозаймам за период с 26 октября по 1 ноября практически не изменилась, составив 0,476% в день по сравнению с 0,474% в начале недели. Средняя полная стоимость кредита (ПСК) увеличилась на 0,4 процентного пункта, достигнув 195% годовых. Это связано с изменением структуры предложений: на рынке вновь появились продукты с ПСК, приближающейся к верхней границе. К середине недели средняя ставка успела снизиться до 0,471% в день.
Микрофинансовые организации уже третью неделю подряд корректируют свои тарифы, стремясь приблизиться к порогу в 200% годовых. Несколько компаний снизили минимальную ставку с 0,8% до 0,5–0,54% в день, в результате чего минимальная ПСК по таким займам составила около 197%. В некоторых предложениях минимальная ПСК опустилась ниже 100%, что соответствует будущему ограничению, которое вступит в силу весной 2027 года.
Однако, не все займы стали дешевле: часть МФО сократили сроки кредитования или повысили минимальную ПСК. Максимальные условия остались прежними: у 76% продуктов максимальная ставка составляет 0,8% в день, что эквивалентно ПСК 292% годовых. Беспроцентный период предлагают 57% тарифов, а возможность продления займа доступна в 67% случаев. Займы под залог автомобиля по-прежнему значительно выгоднее: их средняя ПСК составляет от 52% до 118% годовых, в то время как у беззалоговых займов этот показатель варьируется от 132% до 283%.
В ближайшие недели МФО, вероятно, продолжат предлагать продукты с минимальной ПСК чуть ниже 200%, как полагает аналитик Эльдар Гозгешев. Предложения с ПСК ниже 100% пока встречаются редко и могут стать более массовыми ближе к 1 апреля 2027 года, когда начнут действовать новые регуляторные нормы.
Эксперт рекомендует сравнивать займы, ориентируясь на ПСК с учетом всех условий. Займ останется беспроцентным только при условии его погашения до окончания льготного периода, при этом за каждое продление будут начисляться проценты. Низкая стоимость залогового займа сопряжена с риском потери залога в случае просрочки. При необходимости займа на срок более одного-двух месяцев, имеет смысл рассмотреть кредитную карту с льготным периодом или потребительский кредит, так как это может оказаться более выгодным, отмечает Гозгешев.
Аналитик портала CPL Finance отмечает, что текущие изменения на рынке МФО свидетельствуют о постепенной адаптации игроков к предстоящим регуляторным изменениям. Наблюдается тенденция к снижению ПСК по некоторым продуктам, приближаясь к будущим ограничениям. Однако, важно понимать, что не все предложения становятся доступнее, и некоторые МФО могут компенсировать снижение ставок за счет других условий. При выборе займа следует внимательно изучать все параметры, включая ПСК, сроки и возможные дополнительные платежи, а также учитывать, что займы под залог автомобиля имеют свои риски. Для долгосрочных потребностей, возможно, стоит рассмотреть альтернативные кредитные продукты. Недостаточно данных для однозначного прогноза массового появления займов с ПСК ниже 100% до наступления установленного срока.